Medicare Supplement
Planes K y L de Medigap: primas más bajas con un límite de gastos de bolsillo
El Plan K de Medigap tiene un límite de $8,000 en 2026 y el Plan L tiene un límite de $4,000. Después del límite y del deducible de $283 de la Parte B, cada plan paga el 100% por el resto del año.
Los Planes K y L son dos planes Medigap que a menudo cuestan menos cada mes. A Medigap también se le llama Suplemento de Medicare. Estos planes pagan una parte de sus costos al principio. Luego, después de que alcanza un límite anual marcado, pagan todos sus costos cubiertos por el resto del año. Esta guía explica cómo funciona ese intercambio. Nuestra sección de Suplemento de Medicare tiene más guías sobre las letras de los planes.
De un vistazo
- Límite anual del Plan K en 2026: $8,000. Desde January 1, 2027: $8,360 (Ledger L2).
- Límite anual del Plan L en 2026: $4,000. Desde January 1, 2027: $4,180 (Ledger L3).
- Después de que se cumplen el límite y el deducible de la Parte B, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos por el resto del año (Ledger L2 and L3).
- El deducible de la Parte B en 2026 es $283 (Ledger A2).
- Aquí no se indica ninguna cifra de prima de Medigap. Medicare no marca las primas de Medigap. Las marcan las compañías.
Cómo funciona Medigap en general
Medigap funciona con Medicare Original. Medicare paga su parte primero. Luego su plan Medigap paga su parte del resto. Debe mantener la Parte B y pagar su prima. También paga una prima a la compañía que le vende el plan Medigap.
Las letras de los planes las marca la ley. Un Plan K de una compañía cubre los mismos beneficios base que un Plan K de cualquier otra compañía. El precio puede cambiar mucho según la compañía. Por eso compra según el precio y según cómo puede subir el precio con el tiempo.
Nuestra guía Plan G frente a Plan N muestra dos planes que pagan más de sus costos desde el principio. Nuestra guía de Medicare Select muestra planes que usan una red para mantener los costos bajos.
Cómo paga el Plan K
El Plan K paga una parte de muchos costos. Para la mayoría de los costos cubiertos, paga la mitad. Para algunos, la parte la marca la tabla del plan. Usted paga el resto.
Sigue pagando su parte hasta que el total que ha pagado por costos cubiertos en el año alcanza el límite del Plan K. En 2026 ese límite es $8,000 (Ledger L2). Desde January 1, 2027, es $8,360 (Ledger L2).
Después de que alcanza ese límite y ha cumplido el deducible de la Parte B, el Plan K paga el 100% de los servicios cubiertos por el resto de ese año. El deducible de la Parte B en 2026 es $283 (Ledger A2).
El Plan K no cubre todos los costos. No paga el deducible de la Parte B por usted. Los costos que no son servicios cubiertos no cuentan de la misma forma. Lea el resumen del plan antes de comprar.
Cómo paga el Plan L
El Plan L paga una parte más grande que el Plan K en muchos costos. Para la mayoría de los costos cubiertos, paga tres partes de cada cuatro. Usted paga el resto.
Su límite anual es más bajo. En 2026 el límite del Plan L es $4,000 (Ledger L3). Desde January 1, 2027, es $4,180 (Ledger L3).
Después de que alcanza ese límite y el deducible de la Parte B, el Plan L paga el 100% de los servicios cubiertos por el resto de ese año. La regla del deducible de la Parte B es la misma que para el Plan K (Ledger A2).
Como el límite es más bajo, una persona con costos altos de atención llega antes al punto de pago completo con el Plan L que con el Plan K. Esa es la diferencia clave entre los dos planes.
Cómo se acumula el límite durante un año
Cada cuenta cubierta agrega una parte pequeña a su total acumulado del año. Medicare paga primero, luego su plan paga su parte, y la parte que queda para usted es la parte que cuenta hacia el límite. En un año ligero, ese total puede quedar muy por debajo del límite, y usted paga su parte en cada cuenta durante todo el año. En un año pesado, con una estancia en el hospital o mucha atención, el total puede subir rápido. Una vez que alcanza el límite de su plan, y se cumple el deducible de la Parte B, el plan da un paso adelante y paga la parte completa de la atención cubierta desde entonces. Ese cambio es el valor principal de estos planes en un mal año.
Lado a lado, en palabras
Vea el espacio 7 de este grupo, la guía sobre la cobertura de emergencia en viajes al extranjero de Medigap, para ver un beneficio por el que a menudo preguntan sobre los Planes K y L. Revise esa guía antes de contar con cobertura de viaje de estos planes.
- Prima: ambos planes tienden a costar menos que los planes que pagan desde el primer dólar. Aquí no se indica ningún monto, ya que las compañías marcan el precio.
- Parte que usted paga: el Plan K le deja una parte más grande de cada cuenta que el Plan L.
- Límite anual: Plan K $8,000 en 2026, luego $8,360 en 2027 (Ledger L2). Plan L $4,000 en 2026, luego $4,180 en 2027 (Ledger L3).
- Después del límite: ambos pagan el 100% de los servicios cubiertos por el resto del año, una vez que se cumple el deducible de la Parte B.
- Mejor ajuste según el uso: una persona sana que usa poca atención puede preferir la prima más baja. Una persona con costos altos puede alcanzar el límite y luego tener un resto del año tranquilo.
Quién paga qué
- Medicare Original paga primero su parte de la atención cubierta.
- Su Plan K o L de Medigap paga su parte marcada del resto, y luego el 100% después de que se cumplen su límite anual y el deducible de la Parte B (Ledger L2 and L3, A2).
- Usted paga la prima de la Parte B, la prima de Medigap que marca la compañía y su parte de los costos hasta el límite.
- Medicaid puede ayudar a algunas personas con las primas y los costos si califican a través de su estado.
- El pago privado cubre las primas y cualquier atención que Medicare no cubre.
Situación de ejemplo
Tom tiene 66 años y está en buena salud. Ve a un médico dos veces al año y toma un medicamento. Le cotizan una prima baja para el Plan K y una más alta para un plan que paga más desde el principio. Lee la regla del límite. En 2026 el límite del Plan K es $8,000 (Ledger L2). Sabe que tendría que pagar su parte hasta ese punto si tuviera un mal año, después de que se cumpla el deducible de $283 de la Parte B (Ledger A2). Tom puede sostener ese riesgo con sus ahorros, así que elige el Plan K por la prima más baja. Aparta fondos para la parte que podría deber, para que un mal año no lo agarre sin un plan para pagarlo.
Preguntas para hacer antes de comprar
- ¿Cuál es la prima ahora, y cuánto ha subido en años pasados para personas de mi edad?
- ¿El precio sube a medida que envejezco, o lo marca el grupo?
- ¿Cómo presento un reclamo, y el plan paga directo al proveedor?
- ¿Qué costos no cuentan hacia el límite anual?
- ¿Cuándo puedo cambiar de plan más adelante, y me harán preguntas de salud en ese momento?