Plan K y Plan L de Medigap en 2027: los límites de gastos de su bolsillo explicados

Plan K y Plan L son planes Medigap, también llamados planes Medicare Supplement. Funcionan de una manera en que ningún otro plan Medigap funciona. Cada plan paga solo parte de su parte de los costos de Medicare al principio. Una vez que la parte que usted paga suma un límite anual fijo, el plan paga toda su parte de los costos cubierta por el resto de ese año.

Ese diseño es la razón por la que estos dos planes tienden a costar menos cada mes que los planes que pagan por completo desde la primera factura. Usted cambia una prima más baja por partes más altas cuando usa atención, con un punto de detención firme para el año. Esta guía presenta ambos planes y los límites para 2026 y 2027. Nuestra sección Medicare Supplement guarda nuestras otras guías de Medigap.

Cómo pagan Plan K y Plan L, factura por factura

Ambos planes pagan el mismo conjunto de beneficios a dos tarifas diferentes. Plan K paga el 50% de cada punto a continuación. Plan L paga el 75% de cada punto a continuación. Usted paga lo que queda.

Un beneficio lo pagan por completo ambos planes. Cada plan paga el 100% del coseguro de Part A y de los costos hospitalarios por hasta 365 días agregados después de que se acaban sus beneficios hospitalarios de Medicare.

Ningún plan paga los cargos en exceso de Part B. Ningún plan paga la atención de emergencia en viajes al extranjero. Y ningún plan paga el deducible de Part B, así que los primeros $283 de atención de Part B en 2026 (Ledger A2) son suyos en ambos planes.

• Coseguro o copago de Part B.
• Las primeras tres pintas de sangre de cada año.
• Coseguro o copago de atención de hospicio de Part A.
• Coseguro de atención en un centro de enfermería especializada.
• El deducible de Part A.

Qué hace el límite anual

El límite es un tope a su propia parte de los costos del año, no un tope a sus facturas totales. Cada vez que paga su parte del 50% o del 25% de un costo cubierto, ese pago suma para el límite. Las primas no suman para él. Su prima de Medigap y su prima de Part B son facturas por separado, y ninguna cuenta.

Cuando sus partes alcanzan el límite, y también ha cumplido el deducible de Part B del año, el plan entra al 100%. Desde ese punto hasta el 31 de diciembre, el plan paga toda la parte de los costos cubierta indicada arriba. Su parte por esos servicios cubiertos baja a cero.

El límite vuelve a empezar el 1 de enero. Los límites de 2027 son de $8,360 para Plan K y de $4,180 para Plan L (Ledger L2 and L3), y se aplican a la parte de los costos que usted paga en 2027.

Plan K o Plan L: cómo resulta la elección

Plan L cuesta más en prima para la mayoría de los compradores, y su límite es cerca de la mitad del límite de Plan K. Una persona que usa mucha atención tiende a alcanzar el límite de Plan L antes, porque cada factura deja una parte más pequeña con el titular del plan, y el límite mismo es más bajo. Una persona que usa muy poca atención puede nunca alcanzar ninguno de los límites en un año. Para esa persona, la elección es sobre todo acerca de la prima y la tarifa de la parte: Plan K deja el 50% de cada factura con usted, y Plan L deja el 25%.

Ningún plan tiene la cobertura completa desde el primer dólar de un plan como Plan G. Nuestra guía sobre Plan G vs Plan N muestra cómo pagan los planes más completos. Nuestra guía sobre copagos y costos de Plan N cubre el plan que está entre estos dos diseños.

Quién paga qué

• Medicare (Original Medicare) paga primero su parte de la atención cubierta. Para la mayoría de la atención de Part B, esa parte es el 80% del monto aprobado después del deducible.
• Medigap (Plan K o Plan L) paga hacia el beneficio de Original Medicare. Paga el 50% o el 75% de la parte de los costos indicada arriba hasta que alcanza el límite anual, y el 100% después de él, una vez que se cumple el deducible de Part B. No cubre un servicio por sí solo.
• Medicaid: las personas que tienen Medicare y Medicaid pueden obtener ayuda con primas y partes de los costos de su estado. Una póliza Medigap es una póliza privada, no un beneficio de Medicaid.
• Pago privado: usted paga la prima de Medigap, la prima de Part B de $202.90 al mes en 2026 (Ledger A1), el deducible de Part B de $283 en 2026 (Ledger A2), y su parte de cada factura cubierta hasta que alcanza el límite.

Situación de ejemplo

Maria tiene 70 años y tiene Plan L en 2026, cuando el límite anual de su plan es de $4,000 (Ledger L3). En 2027 el límite del mismo plan sube a $4,180 (Ledger L3, en vigor desde el 1 de enero de 2027). A principios de 2026 paga su deducible de Part B de $283 del año (Ledger A2).

Durante el año, Maria tiene una estadía hospitalaria y una serie de visitas ambulatorias. Plan L paga el 75% de cada parte de los costos, y Maria paga el 25%. Para septiembre, las partes que Maria ha pagado suman $4,000. Ha cumplido el deducible de Part B y ha alcanzado su límite. Por el resto de 2026, Plan L paga el 100% de su parte de los costos cubierta. Maria sigue pagando sus dos primas cada mes, porque las primas nunca contaron para el límite.

Preguntas para hacer antes de elegir Plan K o Plan L

• ¿Cuál es la prima mensual de cada plan de la misma compañía?
• ¿Cuánta atención usó el año pasado? ¿Sus partes habrían alcanzado alguno de los límites?
• ¿Puede pagar una parte de cada factura a medida que llega, o necesita costos repartidos en una prima estable?
• ¿La compañía vende ambos planes en su estado, y cómo han subido sus primas en años pasados?

Sources

• https://www.medicare.gov/health-drug-plans/medigap/basics/compare-plan-benefits