Plan G frente a Plan N: qué cambia en los costos compartidos

Plan G y Plan N son los dos planes de Medicare Supplement que más personas comparan entre sí. Se parecen en una tabla. Ambos los venden empresas privadas con los mismos beneficios estándar para cada letra, definidos por normas federales. Los planes se diferencian en una lista corta de puntos de costos compartidos. Esta guía nombra cada punto, para que usted pueda comparar los planes con la forma en que usted usa la atención.

Una idea primero. Un plan Medigap paga una parte de lo que debe Original Medicare. No cubre un servicio por sí solo. Medicare decide si un servicio está cubierto, y luego el plan Medigap paga su parte fijada del costo que queda. Nuestro centro de Medicare Supplement ofrece el panorama más amplio, y nuestra guía sobre cuándo puede comprar una póliza Medigap cubre los mejores momentos para comprar.

Lo que pagan ambos planes

Para la mayoría de las facturas, los dos planes actúan igual.

• Coseguro hospitalario de Part A y deducible de Part A: ambos planes pagan.
• Coseguro de centro de enfermería especializada: ambos planes pagan.
• Coseguro de cuidados paliativos: ambos planes pagan.
• Coseguro de Part B: para la mayoría de la atención de Part B, usted debería 20% del monto aprobado por Medicare. Ambos planes pagan ese 20% en su totalidad.
• Deducible de Part B: ningún plan lo paga. Para 2026, el deducible de Part B es $283. Usted paga esa suma primero cada año en ambos planes.
• Prima de Part B: esto no es un costo de Medigap en absoluto. Usted paga la prima de Part B a Medicare de cualquier manera. Para 2026, la prima estándar es $202.90 por mes. El precio de la empresa de Medigap se suma a eso.

Dónde se diferencian los planes

Tres puntos diferencian a Plan G de Plan N.

Primero, los cargos en exceso. La mayoría de los médicos que aceptan Medicare aceptan el monto aprobado por Medicare como pago completo. Esto se llama aceptar la asignación. Un médico que no acepta la asignación puede cobrar más que el monto aprobado, dentro de un límite federal. Esa suma extra es un cargo en exceso. Plan G paga los cargos en exceso en su totalidad. Plan N no paga ninguno de ellos. Si sus médicos no aceptan la asignación, Plan N puede dejarle facturas que Plan G habría pagado.

Segundo, los copagos por visitas al consultorio. Plan N puede cobrarle hasta $20 por algunas visitas al consultorio. El copago se aplica a las visitas en las que usted habría debido el coseguro de 20%. Plan G no tiene ese copago.

Tercero, los copagos por sala de emergencias. Plan N puede cobrar hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no lleva a ser admitido en un hospital. Si usted es admitido, el copago no se aplica. Plan G no tiene ese copago.

Estos límites de copago y la regla de los cargos en exceso son reglas de diseño de beneficios de Medicare.gov. Son las mismas para una letra de plan dada sin importar qué empresa venda el plan.

Cómo comparar los dos planes

Piense en cómo usa la atención y quiénes son sus médicos.

El precio también importa, pero obtenga precios de empresas para ambas letras antes de decidir. La misma letra de plan puede costar mucho más en una empresa que en la siguiente, y el precio de la empresa, no la letra, es lo que usted pagará cada mes. Algunas personas también comparan un plan Medicare Advantage frente a ambos. Nuestro centro de Medicare Advantage muestra cómo funciona esa vía. Es una bifurcación en el camino, no una mezcla: usted elige una vía o la otra.

• Si usted ve a médicos con frecuencia, los copagos de Plan N pueden sumarse a lo largo de un año. Un precio mensual bajo puede perder su ventaja rápido.
• Si sus médicos principales no aceptan la asignación, la diferencia de los cargos en exceso es la que más importa. Pregunte en los consultorios de sus médicos si aceptan la asignación antes de elegir.
• Si usted tiene buena salud, ve a médicos algunas veces al año y sus médicos aceptan la asignación, el precio mensual más bajo de Plan N puede dejarle en ventaja.
• Si usted quiere tener la menor cantidad de facturas en qué pensar, Plan G es el plan más tranquilo. Con G, después del deducible de $283 de Part B, la mayoría de la atención cubierta no le cuesta nada en el momento de la atención.

Situación de ejemplo

Tom está por cumplir 65 y debe elegir un plan. Ve a un médico del corazón cuatro veces al año y a un médico de los pies dos veces al año. Pregunta en ambos consultorios si aceptan la asignación. El médico del corazón sí la acepta. El médico de los pies no, y cobra una suma pequeña por encima del monto aprobado en cada visita.

Tom compara los precios de ambos planes. Sabe que pagará el deducible de Part B de $283 por su cuenta en cualquiera de los planes. Con Plan N, también pagaría los cargos en exceso del médico de los pies de su propio bolsillo, más copagos de hasta $20 en algunas visitas. Con Plan G, los cargos en exceso se pagan en su totalidad y no hay copagos por visitas.

Suma un año de las sumas extra del médico de los pies y sus copagos por visitas. El total se acerca a lo que ahorraría con el precio mensual más bajo de Plan N, y un mal año con el médico de los pies podría superarlo. Elige Plan G por la tranquilidad que ofrece. Un amigo suyo, que ve a un médico dos veces al año y cuyo médico acepta la asignación, hace las mismas cuentas y elige Plan N.

Pasos para elegir con cuidado

• Anote sus médicos y pregunte en cada consultorio si acepta la asignación de Medicare.
• Cuente sus visitas al consultorio en un año normal.
• Obtenga precios por escrito para Plan G y Plan N de más de una empresa.
• Sume sus copagos probables y cualquier cargo en exceso al precio de Plan N antes de compararlo con Plan G.
• Compre en su período de inscripción abierta si puede, cuando las empresas deben aceptarle y no pueden cobrar más por problemas de salud.

Sources

• https://www.medicare.gov/health-drug-plans/medigap/basics/compare-plan-benefits