Medigap Plan N: los copagos y costos que el Plan N deja a su cargo

El Plan N es un plan Medigap. Paga hacia los costos que Medicare Original deja atrás. Para muchas personas paga casi todos. Pero el Plan N deja una lista corta de costos a su cargo. Esa lista es el punto central de esta guía.

La gente a menudo compara el Plan N con el Plan G. El Plan G paga un costo que el Plan N no paga: los cargos en exceso de la Part B. El Plan N también añade copagos pequeños que el Plan G no tiene. A cambio, las primas del Plan N a menudo son más bajas que las primas del Plan G de la misma compañía. Aquí no se indica ninguna cifra de prima. Las compañías fijan las primas de Medigap. CMS no lo hace. Nuestra sección de Medicare Supplement guarda nuestras demás guías de Medigap.

Los costos que el Plan N deja a su cargo, uno por uno

Primero, la prima de la Part B. Cada persona con Part B paga la prima estándar de $202.90 al mes en 2026 (Ledger A1), a menos que sus ingresos cambien la cantidad. El Plan N no paga nada de ella. Su prima de Medigap es una segunda factura, por separado, que usted paga a la compañía de seguros.

Segundo, el deducible de la Part B. En 2026 el deducible es de $283 por el año (Ledger A2). Usted paga la atención de la Part B por su cuenta hasta alcanzarlo. El Plan N no paga el deducible. El Plan G tampoco lo paga. Ningún plan Medigap que se vende hoy lo paga para las personas nuevas en Medicare.

Tercero, el copago por visita al consultorio. El Plan N paga el 100% del coseguro de la Part B, pero usted debe pagar un copago de hasta $20 por algunas visitas al consultorio. El copago es por visita. Si ve a un médico a menudo, estos copagos se suman en el curso de un año.

Cuarto, el copago de la sala de emergencias. Usted debe pagar hasta $50 por una visita a la sala de emergencias cuando no es admitido como paciente hospitalizado. Si la visita lleva a una admisión, este copago no aplica.

Quinto, los cargos en exceso. Un médico que no acepta la asignación puede cobrar hasta un límite fijado por encima de la cantidad aprobada por Medicare. Esa cantidad extra se llama cargo en exceso. El Plan N no lo paga. El Plan G lo paga por completo. Usted puede evitar este costo en la mayoría de los casos si usa médicos que aceptan la asignación.

Lo que paga el Plan N

El Plan N paga el deducible de la Part A. Paga el coseguro hospitalario de la Part A y los costos hospitalarios hasta 365 días añadidos después de que se acaban los beneficios de Medicare. Paga las primeras tres pintas de sangre. Paga el coseguro de cuidados paliativos de la Part A. Paga el coseguro de atención en un centro de enfermería especializada. Paga el 80% de la atención de emergencia en viajes al extranjero, hasta los límites del plan. Y paga su coseguro de la Part B por completo, sujeto a los copagos nombrados arriba.

Ese es un conjunto amplio de beneficios. Las brechas son pequeñas pero reales. Un año con muchas visitas al consultorio y un médico que factura cargos en exceso puede costar más con el Plan N que lo que ahorra la diferencia de prima con el Plan G.

Quién paga qué

• Medicare (Medicare Original) paga primero su parte de la atención cubierta. Para la atención de la Part B, eso suele ser el 80% de la cantidad aprobada después del deducible.
• Medigap (Plan N) paga hacia el beneficio de Medicare Original. No cubre un servicio por sí solo. Paga los costos compartidos enumerados arriba, con los copagos y las brechas que esta guía nombra.
• Medicaid: las personas que tienen Medicare y Medicaid a la vez pueden recibir ayuda con las primas y los costos compartidos a través de programas estatales. El Plan N es una póliza privada y no es un beneficio de Medicaid.
• Pago privado: usted paga la prima del Plan N, la prima de la Part B, el deducible de la Part B, los copagos del Plan N y cualquier cargo en exceso, con sus propios fondos u otra cobertura que tenga.

Una nota sobre los límites del Plan K y del Plan L en el Ledger

Nuestro Ledger también lleva cantidades de CMS para otros planes, para que usted no las confunda con el Plan N. El Plan N no tiene límite anual de gastos de su bolsillo en su diseño. El Plan K tiene un límite de gastos de su bolsillo de $8,000 en 2026, y de $8,360 en 2027 (Ledger L2; la cantidad de 2027 entra en vigor el 2027-01-01). El Plan L tiene un límite de $4,000 en 2026, y de $4,180 en 2027 (Ledger L3; cantidad de 2027 en vigor desde el 2027-01-01). Las versiones con deducible alto de los Planes F, G y J llevan un deducible de $2,950 en 2026 y de $3,050 en 2027 (Ledger L1; cantidad de 2027 en vigor desde el 2027-01-01). Ninguna de esas tres cantidades es un costo del Plan N.

Situación de ejemplo

Frank tiene 72 años y tiene el Plan N. En marzo ya pagó su deducible de la Part B de $283 por el año (Ledger A2). En abril ve a su médico del corazón cuatro veces. Cada visita es una visita al consultorio con un copago. Paga hasta $20 por visita, así que hasta $80 por el mes. Su Plan N paga el resto del coseguro de la Part B por esas visitas.

En mayo, Frank va a la sala de emergencias con dolor en el pecho. Los exámenes muestran que está bien, y vuelve a casa la misma noche. Como no fue admitido, paga el copago de la sala de emergencias de hasta $50. Frank suma sus costos de la primavera: $283 más $80 más $50 es $413, además de sus dos primas mensuales. Decide que el Plan N aún le conviene, ya que su ahorro en la prima frente al Plan G es mayor que $413 al año. Una persona que ve a médicos con mucha más frecuencia podría llegar a la otra respuesta.

Preguntas que debe hacer antes de comprar el Plan N

Nuestra guía sobre el Plan G frente al Plan N pone los dos planes uno al lado del otro. Nuestra guía sobre el Plan G con deducible alto cubre la forma con deducible alto del Plan G.

• ¿Cuál es la prima mensual, y cuánto ha subido en los últimos años?
• ¿Mis médicos habituales aceptan la asignación? Si uno no la acepta, ¿qué cargos en exceso podría enfrentar?
• ¿Cuántas visitas al consultorio hago en un año normal? ¿A cuánto sumarían los copagos?
• ¿Cómo se compara el costo total con el Plan G de la misma compañía?

Sources

• https://www.medicare.gov/health-drug-plans/medigap/basics/compare-plan-benefits