La multa por inscripción tardía en Part B: cómo funciona y quién está protegido de ella

Part B es la parte de Medicare que paga las visitas al médico y la atención que usted recibe como paciente ambulatorio. La mayoría de las personas se inscriben cuando pueden hacerlo por primera vez, a los 65 años. Algunas personas esperan porque todavía trabajan. Eso puede ser seguro. Algunas personas esperan por otros motivos. Eso puede costarles el resto de sus vidas. Esta guía muestra cómo se fija la multa, quién queda protegido de ella y la trampa que atrapa a muchos trabajadores. Nuestra sección Paying for Care guarda más guías sobre los costos de Medicare.

Cómo se fija la multa

Medicare cuenta períodos completos de 12 meses. Si usted pudo haber tenido Part B durante un período completo de 12 meses y no se inscribió, su prima sube 10%. Dos períodos completos dan una subida de 20%. Tres dan 30%.

Un período parcial no cuenta. Si usted se atrasó 8 meses, eso no es un período completo de 12 meses, así que no suma ningún paso. Pero los meses sin Part B siguen siendo meses sin cobertura de Part B.

Medicare da un caso claro en su propia página. Una persona que esperó 2 años completos para inscribirse, y no calificó para un período especial, paga una multa de 20%. Sobre la prima estándar de 2026 de $202.90 (Ledger A1), la multa suma $40.58. El total es de $243.50 al mes para 2026. Esa suma se redondea a los $0.10 más cercanos.

La multa es una parte de la prima estándar. Esa parte se queda con usted. A medida que la prima estándar cambia en años nuevos, el monto en dólares de su multa cambia con ella.

Usted todavía debe el deducible de Part B de $283 por el año (Ledger A2) por su atención. La multa no cambia el deducible. Cambia la prima que usted paga cada mes para mantener Part B.

Quién está protegido: las personas que todavía trabajan

Usted puede atrasar Part B sin multa si tiene cobertura de salud grupal basada en un trabajo actual. Puede ser su propio empleo o el empleo de su cónyuge. La palabra que cuenta es actual. Usted, o su cónyuge, debe seguir trabajando.

Mientras esa cobertura dure, usted puede inscribirse en Part B en cualquier momento. Cuando el empleo termina, o la cobertura grupal termina, usted tiene 8 meses para inscribirse. Ese período se llama Special Enrollment Period. Si usted se inscribe en él, no se aplica ninguna multa por los meses en que tuvo la cobertura del empleo.

Pida a su empleo una prueba de las fechas de su cobertura. Hay un formulario que su empleador completa para mostrar cuándo usted tuvo cobertura grupal y cuándo trabajó allí. Guarde esa prueba. Social Security la usa para confirmar que su atraso estuvo protegido.

Un control más importa para las empresas pequeñas. En una empresa con poco personal, Medicare puede pagar primero y el plan del empleo segundo. En ese caso, atrasar Part B puede dejarle con cuentas que el plan del empleo no pagará por completo. Pregunte a su oficina de beneficios cómo funciona su plan con Medicare antes de decidir esperar.

La trampa: COBRA y la cobertura para jubilados

Aquí es donde muchas personas quedan atrapadas. COBRA le permite mantener un plan del empleo por un tiempo después de dejar un empleo. Se siente como la misma cobertura. Para esta regla, no es lo mismo. COBRA no es cobertura basada en un trabajo actual.

Su plazo de 8 meses empieza el mes después de que termina su empleo, o de que termina su cobertura grupal, lo que ocurra primero. No espera a que termine COBRA. Si usted se queda en COBRA por mucho tiempo y luego se inscribe en Part B, los meses que pasen de su período de 8 meses cuentan para una multa.

La cobertura para jubilados de un empleo pasado tiene el mismo problema. No se basa en un trabajo actual, así que no protege su atraso. Un plan que usted compra por su cuenta tampoco lo protege.

Si usted tiene COBRA ahora y ya pasó los 65 años, no espere a que se acabe. Pregunte a Social Security sobre sus fechas de inmediato. Cada período completo de 12 meses que pase de su tiempo protegido suma un paso que usted pagará de por vida.

Si usted pierde ambos períodos

Si usted no se inscribió en su primer período y no tiene un atraso protegido, puede inscribirse en el General Enrollment Period. Ese período va del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Su Part B empieza el mes después de que usted se inscribe.

Inscribirse entonces no borra la multa. Los períodos completos de 12 meses de su tiempo de atraso todavía cuentan. Por eso la primera elección importa tanto.

Nuestra guía sobre la multa por inscripción tardía en Part D cubre el lado de los medicamentos de este tema. Esa multa cuenta por mes, no por año. Las dos reglas no son lo mismo, y una persona puede deber una, ambas o ninguna.

Nuestra guía sobre los Medicare Savings Programs muestra los planes estatales que pueden pagar la prima de Part B para personas con ingresos bajos. Medicare señala que, en la mayoría de los casos, una persona que se inscribe en uno de esos programas no tiene que pagar esta multa.

Si usted cree que su multa está mal

Revise primero las fechas. ¿Estuvo usted en un plan de un empleo basado en un trabajo actual en los meses que Medicare contó? ¿Tiene prueba de esas fechas? Una carta de su empleador o el formulario completo puede cambiar la cuenta.

Si la prueba muestra que usted estuvo protegido, pida a Social Security que revise su caso de nuevo. Lleve las fechas de su empleo, las fechas de su cobertura y la fecha en que se inscribió. Las fechas claras son lo que decide este tema. Un reclamo sin fechas es difícil de arreglar.

Quién paga qué

• Original Medicare es la cobertura que le da Part B. Usted paga la prima para mantenerla. Con una multa, su prima es la estándar de $202.90 al mes (Ledger A1) más su parte de multa.
• Medicare paga su parte de la atención cubierta de Part B una vez que usted está inscrito. No paga la multa por usted y no cubre atención en los meses en que usted no tuvo Part B.
• Una póliza Medigap paga hacia los costos que Original Medicare deja. No quita una multa de Part B.
• Un plan Medicare Advantage todavía se basa en Part B. Usted sigue pagando la prima de Part B, con cualquier multa sobre ella, mientras esté en un plan así.
• Medicaid, a través de un Medicare Savings Program, puede pagar la prima de Part B para las personas que califican a través de su estado.
• El pago privado cubre la atención que usted recibió sin tener Part B y cualquier monto de prima que usted deba sin ayuda.

Situación de ejemplo

Dan trabajó hasta los 67 años en una empresa con un plan de salud grupal. Su esposa estaba en el mismo plan. Él no se inscribió en Part B a los 65 años porque su plan del empleo lo cubría y se basaba en su trabajo actual. Cuando Dan se jubiló, tuvo 8 meses para inscribirse en Part B sin multa. Se inscribió en el segundo mes después de jubilarse y entregó a Social Security el formulario de su empleador que mostraba las fechas de su cobertura. Su prima de Part B es la estándar de $202.90 al mes (Ledger A1), sin multa. Su amigo Paul tomó COBRA por 2 años después de jubilarse a los 65 años y esperó a que terminara. El plazo de 8 meses de Paul corrió mientras él estaba en COBRA. Paul ahora paga una multa sobre su prima de Part B, y la pagará todo el tiempo que tenga Part B.

Qué revisar sobre su propio caso

Si alguna de estas respuestas no está clara, pregunte a Social Security ahora, no después. Una llamada corta hoy puede ahorrarle un cargo que usted pagaría cada mes por el resto de su vida.

• ¿Se inscribió usted en Part B cuando pudo hacerlo por primera vez? Si no, ¿por qué no?
• ¿Estuvo su atraso cubierto por un plan de un empleo basado en un trabajo actual, suyo o de su cónyuge?
• Si ese empleo o esa cobertura terminó, ¿cuántos meses han pasado desde que terminó?
• ¿Está usted en COBRA ahora? Si es así, trate su plazo como si ya estuviera corriendo.
• ¿Tiene prueba escrita de su empleador de las fechas de su cobertura?

Sources

• https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs/avoid-penalties