Paying for Care
Bienes exentos de Medicaid: lo que puede conservar y aun así calificar para cobertura de cuidado a largo plazo
Medicaid le permite conservar algunos bienes y aun así calificar para cobertura de cuidado a largo plazo. Vea qué cuenta, qué no cuenta, y los límites federales para 2026.
Muchas familias piensan que deben vender todo lo que tienen antes de que Medicaid ayude con el cuidado a largo plazo. Las reglas no funcionan así. Medicaid le permite conservar algunas cosas. Cuenta otras cosas. Esta guía explica esa división en términos claros a nivel federal. Nuestra sección Pagar el cuidado tiene más guías sobre cómo pagar el cuidado.
De un vistazo
- El límite básico de recursos es $2,000 para una persona y $3,000 para una pareja (Ledger D3).
- La casa en la que vive a menudo está exenta, pero aplican límites al valor líquido de la vivienda (Ledger D8).
- Un cónyuge que se queda en casa puede conservar una parte fija de los bienes (Ledger D4).
- En los estados con límite de ingresos, el límite de ingresos es $2,982.00 por mes (Ledger D2).
- Cada estado administra su propio programa, así que las reglas exactas varían por estado.
- No regale bienes sin recibir consejo primero. Un regalo puede causar una sanción.
Qué significan exento y contable
Medicaid usa dos grupos para las cosas que tiene. Un grupo se llama exento. Esos bienes no cuentan para el límite. El otro grupo se llama contable. Esos bienes sí cuentan para el límite.
Si sus bienes contables están por encima del límite, es posible que aún no califique. Si están en el límite o por debajo, pasa esa parte de la prueba. También hay una prueba de ingresos. La prueba de bienes es solo una parte de la revisión completa.
Los estados administran sus propios programas de Medicaid. Funcionan dentro de las reglas federales. Así que el mismo bien puede tratarse de una manera un poco distinta de un estado a otro. Confirme siempre la regla exacta con la oficina de Medicaid de su estado.
El límite de recursos que debe cumplir
El límite estándar es $2,000 para una persona (Ledger D3). Para una pareja, el estándar es $3,000 (Ledger D3). Este es el tope de recursos contables para la persona que necesita cuidado.
Los recursos contables son cosas que puede convertir en dinero en efectivo. El estado revisa lo que tiene en la fecha en que solicita. Suma los bienes contables. No suma los bienes exentos.
Guarde buenos registros de cada cuenta y cada bien que tiene. Los estados de cuenta bancarios y las escrituras ayudan a mostrar lo que es suyo. Los registros claros hacen que la revisión sea más rápida y reducen los errores.
La casa en la que vive
La casa en la que vive a menudo está exenta. Eso significa que su valor no cuenta en la mayoría de los casos cuando usted o su cónyuge aún vive allí. Pero hay un límite al valor líquido de la vivienda.
Los límites al valor líquido de la vivienda van de $752,000 a $1,130,000 (Ledger D8). Cada estado elige un límite dentro de ese rango. Si su valor líquido está por encima del límite de su estado, la casa puede contar en su contra.
Las reglas pueden diferir si nadie vive en la casa. Las reglas también pueden diferir si no planea regresar. Pregunte a la oficina de su estado cómo trata una casa cuando el dueño se muda a recibir cuidado para siempre.
Un vehículo
En la mayoría de los casos, un vehículo está exento. Un auto que usa para ir a recibir cuidado, al trabajo o a las tiendas a menudo no cuenta. El estado puede fijar reglas sobre el tipo de vehículo o su uso.
Un segundo vehículo a menudo cuenta. También puede contar un vehículo que se tiene solo como inversión. Consulte con la oficina de su estado antes de suponer que un vehículo está a salvo. Guarde el título y la prueba de uso en sus archivos.
Artículos del hogar y bienes personales
Los artículos del hogar y los bienes personales a menudo están exentos. Este grupo puede incluir muebles, ropa y artículos que usa cada día en su casa. Son cosas para la vida diaria, no cosas que se tienen para ganar dinero.
Los artículos que se tienen por su valor en efectivo se tratan de una manera distinta. Joyas, arte u objetos de colección que se tienen como inversión pueden contar. Si no está seguro sobre un artículo, pregunte a la oficina del estado y guarde su respuesta por escrito.
Fondos para entierro y parcelas de entierro
Ciertos fondos para entierro y parcelas de entierro pueden estar exentos. Las reglas del estado fijan los términos para este grupo. Algunos fondos deben apartarse de una manera clara y marcarse solo para uso de entierro.
Los detalles varían mucho por estado. El tipo de fondo importa. La manera en que se establece también importa. Pregunte a la oficina de su estado qué permite antes de apartar fondos. Obtenga la regla por escrito y guárdela con sus papeles.
Lo que un cónyuge en casa puede conservar
Cuando un cónyuge necesita cuidado y el otro cónyuge se queda en casa, el cónyuge que se queda en casa se llama cónyuge comunitario. Ese cónyuge puede conservar una parte de los bienes de la pareja. Esta parte se llama asignación de recursos del cónyuge comunitario.
Para 2026, esa parte va de $32,532 a $162,660 (Ledger D4). Cada estado fija la cantidad exacta dentro de ese rango. El estado revisa los bienes de la pareja en el momento en que empieza el cuidado. Luego fija la parte que el cónyuge en casa puede conservar.
Esta regla ayuda al cónyuge en casa a conservar fondos para alquiler, comida y facturas. Nuestra guía sobre el cónyuge comunitario explica cómo se fija esa parte y cómo funciona con las reglas de ingresos. Léala si un cónyuge se quedará en casa mientras el otro recibe cuidado.
Qué cuenta para el límite
Algunos bienes cuentan en todo o en parte. Los bienes contables comunes incluyen:
Si el total de estos bienes está por encima de $2,000 para una persona (Ledger D3), es posible que necesite un plan para bajarlo. Nuestra guía sobre reducción de bienes explica cómo las familias bajan los bienes contables de maneras que las reglas permiten. Léala antes de gastar o mover fondos.
- Dinero en efectivo y fondos en cuentas bancarias por encima del límite.
- Acciones, bonos y otras inversiones.
- Bienes raíces extra que no son su casa.
- Terrenos en los que no vive.
- Fondos en cuentas que puede retirar.
El límite de ingresos en algunos estados
Los bienes no son la única prueba. Los ingresos también cuentan. Algunos estados usan un límite firme de ingresos para Medicaid de cuidado a largo plazo.
En los estados con límite de ingresos, el límite es $2,982.00 por mes (Ledger D2). Si sus ingresos están por encima de ese límite, es posible que no califique en esos estados a menos que exista una herramienta legal permitida por el estado. Otros estados usan una prueba distinta y le permiten gastar los ingresos extra en cuidado.
Pregunte a la oficina de su estado qué prueba usa. Las reglas de bienes de esta guía y las reglas de ingresos funcionan una al lado de la otra. Debe pasar ambas pruebas para calificar.
No regale bienes sin recibir consejo
Puede ser tentador regalar una casa o fondos a la familia. No lo haga sin recibir consejo primero. Medicaid revisa las transferencias que hizo por menos de su valor justo. Una transferencia así puede causar un período de sanción.
En un período de sanción, Medicaid no pagará el cuidado a largo plazo por un período fijo de tiempo. La familia entonces tiene que pagar el cuidado por su cuenta durante ese tiempo. Esta regla toma por sorpresa a muchas familias.
Hable con la oficina de Medicaid de su estado o con un asesor de confianza antes de regalar, vender o mover cualquier bien. Una charla corta primero puede evitar un problema largo después.
Quién paga qué
- Medicaid paga el cuidado a largo plazo cubierto para personas que califican bajo las reglas de su estado.
- Medicare paga cuidado especializado a corto plazo en casos limitados. No paga cuidado de custodia a largo plazo.
- Medicaid también puede ayudar a algunas personas con los costos de Medicare si califican a través de su estado.
- El pago privado cubre cuidado y costos que ningún programa cubre. Las familias a menudo pagan de esta manera antes de calificar o por cuidado que un programa no cubre.
- La persona que recibe cuidado puede tener que poner parte de sus ingresos para los costos del cuidado bajo las reglas del estado. Nuestra guía sobre la asignación para necesidades personales explica cuánto puede conservar un residente cada mes.
Situación de ejemplo
James tiene 78 años y necesita cuidado en un hogar de ancianos. Su esposa, Ruth, se quedará en su casa. Tienen su casa, un auto, artículos del hogar y cuentas bancarias. El valor líquido de la casa está por debajo del límite de su estado, así que la casa está exenta mientras Ruth vive allí. El auto y los artículos del hogar también están exentos. El estado fija la parte de Ruth de sus bienes bajo la regla del cónyuge comunitario (Ledger D4). James debe bajar su parte contable al estándar de $2,000 (Ledger D3). James y Ruth no regalan fondos a sus hijos. Guardan sus registros bancarios, piden a la oficina de Medicaid de su estado que confirme cada paso por escrito, y usan la guía de reducción de bienes para planear el resto.
Pasos a seguir antes de solicitar
- Haga una lista de todo lo que tiene, y marque cada bien como probablemente exento o contable.
- Revise el valor líquido de su casa contra el límite de su estado en el rango de $752,000 a $1,130,000 (Ledger D8).
- Pida a la oficina de Medicaid de su estado que confirme cómo trata su casa, su auto y sus fondos para entierro.
- Guarde estados de cuenta bancarios, escrituras, títulos y cartas en una carpeta.
- No regale bienes ni los venda por debajo de su valor justo sin recibir consejo.
- Si tiene un cónyuge en casa, pregunte cómo se fijará la parte del cónyuge en su estado.