Fideicomisos Miller y fideicomisos de ingresos calificados: cómo manejan los estados con límite de ingresos el ingreso extra

Algunos estados ponen un límite estricto a los ingresos para el cuidado a largo plazo de Medicaid. Gane un dólar por encima del límite y la solicitud no prospera, aunque el cuidado cueste mucho más que el ingreso. Un fideicomiso de ingresos calificado es la herramienta que la ley federal ofrece a las personas en esos estados. A menudo se le llama fideicomiso Miller. El fideicomiso no oculta ingresos. Canaliza los ingresos por una vía fija para que se pueda cumplir la prueba del límite. Esta guía explica el límite, el fideicomiso y las reglas que el fideicomiso debe cumplir. Nuestra sección Cómo pagar el cuidado tiene más guías sobre los costos de Medicaid.

El problema que resuelve el fideicomiso

La mayoría de los estados permite que una persona con ingresos por encima de un límite gaste el excedente en atención médica y aun así califique. Los estados con límite de ingresos funcionan de una manera más estricta. El límite de $2,982.00 al mes (Ledger D2) es la línea máxima. Una pensión y un cheque del Seguro Social que suman un poco más que esa línea pueden dar fin a la solicitud, aunque el costo de un mes en una casa de reposo supera por mucho esa cantidad.

Ese resultado le pareció duro a mucha gente. La ley federal permite una solución: un fideicomiso formado solo con el ingreso de la persona, creado según las reglas del estatuto. Si el ingreso pasa por el fideicomiso de la manera correcta, el estado no lo cuenta contra el límite. La persona puede entonces calificar, y el ingreso sigue destinándose al costo del cuidado.

Cómo fluye el dinero cada mes

El flujo tiene un orden fijo y debe cumplirse cada mes sin interrupción.

Si se pierde un mes, el ingreso cuenta por completo en ese mes. El límite puede no cumplirse en ese mes. La mayoría de las familias programa un depósito automático para que el flujo nunca se interrumpa.

• Los cheques de ingreso de la persona se depositan en la cuenta del fideicomiso. Todo el ingreso entra, en los estados que piden el monto completo. Algunos estados piden solo el monto que supera el límite. Su estado define ese detalle.
• El fideicomiso paga una cantidad pequeña para necesidades personales a la persona, según lo permiten las reglas del estado.
• Si hay un cónyuge en casa, el fideicomiso puede pagar una cantidad al cónyuge según las reglas de ingreso para cónyuges.
• El fideicomiso paga el resto para la cuenta de la casa de reposo. Esa parte es la parte del costo que le corresponde a la persona en el mes.
• Medicaid paga después a la casa de reposo el saldo de la cuenta de una persona que cumple cada prueba.

Reglas que el fideicomiso debe cumplir

La ley federal define la forma del fideicomiso. Un fideicomiso que no respeta esa forma no funciona.

Un abogado de su estado puede redactar el fideicomiso para que se ajuste a la forma exacta de su estado. En muchos casos, los estados publican sus propios formularios y pasos. El costo de ese trabajo lo paga la familia, no Medicaid.

• El fideicomiso contiene solo ingresos. Los ahorros, una casa y otros bienes no pueden colocarse en él para pasar la prueba de recursos.
• El fideicomiso debe ser irrevocable. Una vez creado, no puede deshacerse a voluntad.
• El estado debe estar nombrado para recibir los fondos que queden en el fideicomiso al fallecimiento, hasta el total que Medicaid pagó por el cuidado de la persona.
• El fideicomiso necesita su propia cuenta bancaria, y los registros deben mostrar cada depósito y cada pago que sale.
• El fideicomiso debe estar creado y con fondos antes de que el estado pueda aprobar la solicitud. Un fideicomiso en papel, sin depósitos, no cumple la prueba.

Lo que el fideicomiso no hace

El fideicomiso resuelve una prueba y nada más. No mueve bienes. La norma de recursos sigue contando los ahorros y las propiedades de la manera habitual. No borra un regalo hecho dentro del período de revisión. Nuestra guía sobre el gasto para reducir recursos de Medicaid cubre formas legales de usar los fondos hasta llegar a la norma. No aumenta el cuidado que recibe una persona. Abre la puerta al pago de Medicaid; el plan de cuidado es un asunto aparte.

Tampoco sirve en un estado sin límite de ingresos. En esos estados, la vía del gasto maneja el ingreso excedente, y no se necesita ningún fideicomiso para la prueba de ingresos.

Quién paga qué

• La persona paga cada mes una parte del costo con el ingreso canalizado por el fideicomiso. Esa parte va a la casa de reposo.
• Medicaid paga a la casa de reposo el resto de la cuenta una vez que la persona cumple la prueba de ingresos por medio del fideicomiso y cumple las demás pruebas (contexto del Ledger D2).
• Medicare paga las estadías especializadas cortas según sus propias reglas. No paga el cuidado prolongado de acompañamiento, con fideicomiso o sin él.
• El estado recibe los fondos que queden en el fideicomiso al fallecimiento, hasta lo que Medicaid pagó. Esa regla es una condición del propio fideicomiso.
• El pago privado cubre el costo del abogado para crear el fideicomiso, además de cualquier costo de cuidado que ningún programa cubra.

Situación de ejemplo

James vive en un estado con límite de ingresos. Sus cheques del Seguro Social y de pensión suman $3,100 al mes. El límite es de $2,982.00 al mes (Ledger D2), así que su ingreso está $118 por encima de la línea. Sin un fideicomiso, su solicitud no prospera solo por los ingresos. Su familia crea un fideicomiso de ingresos calificado. Cada mes, sus $3,100 entran al fideicomiso. El fideicomiso paga su cantidad para necesidades personales y envía el resto a la casa de reposo como su parte del costo. Medicaid paga el saldo de la cuenta. La prueba de ingresos se cumple, mes a mes, siempre que los depósitos se hagan a tiempo.

Pasos para crear un fideicomiso Miller

• Confirme que su estado es un estado con límite de ingresos. La oficina de Medicaid de su estado puede decírselo y puede darle el formulario o los pasos del estado.
• Sume su ingreso mensual de cada fuente. Compare el total con el límite de $2,982.00 al mes (Ledger D2).
• Haga redactar el fideicomiso para que cumpla las reglas federales y la forma de su estado. La mayoría de las familias usa un abogado local especializado en derecho de adultos mayores para este paso.
• Abra una cuenta bancaria del fideicomiso y programe los depósitos de ingresos para que lleguen a ella cada mes.
• Presente la solicitud de Medicaid con los papeles del fideicomiso y los registros bancarios.
• Mantenga el flujo mensual exacto. Un depósito perdido puede hacer que no se cumpla la prueba de ingresos en ese mes.