La multa por inscripción tardía en Part D: cómo se calcula y cuánto dura

Muchas personas dejan pasar la cobertura de medicamentos cuando se sienten bien. No toman ningún medicamento, o solo uno barato. Años después, se unen a un plan de medicamentos y encuentran un cargo extra en la prima. El cargo no termina después de un año. Se queda. Esta guía muestra qué hace que empiece el cargo, cómo hace Medicare el cálculo y las pocas formas en que puede parar. Nuestra sección Paying for Care guarda más guías sobre los costos de los medicamentos y la ayuda para pagarlos.

Qué hace que empiece la multa

El plazo empieza después de que termina su Initial Enrollment Period. Ese es el primer período de tiempo en que usted puede unirse a Medicare y a la cobertura de medicamentos.

Si luego usted pasa un período de 63 días o más seguidos sin un plan Part D, y sin otra cobertura de medicamentos que cuente como tan buena como Part D, la multa puede aplicarse cuando usted se una después. La cobertura de medicamentos que cuenta se llama cobertura acreditable. Un plan de un empleo o un plan de un sindicato puede ser acreditable. Su plan debe decirle cada año si su cobertura cuenta.

Los huecos cortos no la hacen empezar. Un hueco de menos de 63 días seguidos no empieza la multa. Una vez que el hueco llega a esa marca, cada mes completo en el hueco cuenta para el cargo.

Guarde las cartas que dicen que su cobertura anterior era acreditable. Si Medicare después dice que usted debe una multa y usted tuvo esa cobertura, esas cartas son su prueba.

Cómo hace Medicare el cálculo

Medicare usa una sola fórmula. Toma 1% por cada mes completo en que usted estuvo sin Part D y sin cobertura acreditable. Eso lo multiplica por la prima base nacional del beneficiario.

En 2026, esa prima base es de $38.99 al mes (Ledger A11). Así que cada mes completo de un hueco cuenta como 1% de $38.99. Diez meses completos cuentan como 10% de esa suma. El resultado se redondea a los $0.10 más cercanos. Luego se suma a la prima mensual de su plan.

La propia hoja de datos de Medicare da un caso de este tipo. Un hombre que pasó 17 meses completos sin cobertura acreditable paga 17% de la prima base de 2026. Ese cálculo da $6.63, que se redondea a $6.60 al mes en 2026. Esos $6.60 se suman a la prima de su plan.

Note en qué no se basa el cálculo. No se basa en la prima del plan que usted elige. Un plan barato y un plan caro dan la misma multa por el mismo hueco, en el mismo año.

Cuánto dura

Usted paga la multa todo el tiempo que tenga cobertura de medicamentos de Medicare. Para la mayoría de las personas, eso significa de por vida. No es un cargo único y no se termina de pagar después de un período fijo.

El monto puede cambiar con el tiempo. La prima base se fija cada año. Cuando sube, el mismo hueco da un poco más cada mes. Cuando baja, el cargo también puede bajar un poco.

El beneficio estándar de medicamentos en 2026 tiene un deducible máximo de $615 (Ledger A9). Tiene un límite anual de gastos de su bolsillo de $2,100 para medicamentos cubiertos, después del cual usted paga $0 por medicamentos cubiertos ese año (Ledger A10). La multa no es parte de ese cálculo del límite para sus medicamentos. Es un agregado a su prima, aparte de lo que usted paga en la farmacia.

Quién no la paga

Nuestra guía sobre cuándo cambia la lista de medicamentos de su plan Part D cubre un golpe nuevo en el costo de los medicamentos, un plan que deja de cubrir un medicamento a mitad de año. Ese es un tema distinto de esta multa. La multa trata de un hueco en el pasado, no de un medicamento en una lista hoy.

Nuestra guía sobre los niveles de Part D muestra qué significa un nivel para lo que usted paga en el mostrador. Un nivel es un grupo de costo para un medicamento. No es lo mismo que esta multa, que se suma a la prima misma.

• Una persona que tuvo cobertura acreditable de medicamentos todo el tiempo, sin un hueco de 63 días o más seguidos.
• Una persona que se une a un plan de medicamentos antes de que se forme un hueco así.
• Una persona que recibe Extra Help. La multa no se cobra mientras usted tenga Extra Help.

Si usted recibe una carta de multa

Lea la carta con cuidado. La carta dirá el hueco que Medicare cree que usted tuvo. Revíselo contra sus propios registros.

Si los datos en la carta están mal, pida una revisión y envíe su prueba. No ignore la carta. Si usted no hace nada, el cargo se queda como Medicare lo fijó.

Una guía nueva en este mismo grupo cubre el hueco de cobertura de Part D. Explica en qué se convirtió el antiguo hueco en la cobertura bajo el límite anual. Léala si no está seguro de cuál de los dos temas le corresponde. Esta multa existe antes de que usted se una. Las etapas de cobertura existen después de que usted se una.

• ¿Tuvo usted cobertura de medicamentos de un empleo o de un sindicato en esos meses?
• ¿Contaba esa cobertura como acreditable? Las cartas de su plan anterior pueden mostrar esto.
• ¿Estaban bien las fechas? Una fecha de inicio o de fin equivocada puede cambiar la cuenta de meses completos.

Quién paga qué

• Original Medicare no paga esta multa por usted. Se suma a la prima de su plan de medicamentos.
• Un plan de medicamentos Part D, por sí solo o dentro de un plan Medicare Advantage, cobra la multa como parte de su prima mensual. El plan paga su parte de sus medicamentos cubiertos según su lista de medicamentos y sus pasos de costo.
• Un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos funciona de la misma forma para este cargo. La multa va sobre la parte de medicamentos de la prima.
• Medicaid puede ayudar con los costos para las personas que califican a través de su estado.
• Extra Help, para las personas que califican, termina este cargo mientras lo tengan y ayuda con las primas y los costos de los medicamentos.
• El pago privado cubre los costos de medicamentos que un plan no cubre y cualquier monto de prima que usted deba sin ayuda.

Situación de ejemplo

Maria tiene 68 años y no toma medicamentos a diario. Cuando cumplió 65 años, dejó pasar la cobertura de medicamentos y no tuvo un plan de un empleo en su lugar. Se quedó sin cobertura de medicamentos por 2 años completos. A los 67 años, se unió a un plan de medicamentos. Medicare cuenta 24 meses completos en su hueco. Su multa es 24% de la prima base nacional del beneficiario de 2026 de $38.99 (Ledger A11). Ese cálculo da $9.36, que se redondea a $9.40 al mes. Ella paga esos $9.40 sobre la prima de su plan en 2026. Seguirá pagando una multa fijada por la misma fórmula todo el tiempo que tenga cobertura de medicamentos. El monto se fijará de nuevo cada año a partir de la prima base de ese año. Si ella se hubiera unido a un plan a los 65 años, no debería ninguna multa. Maria ahora le dice a su hermana menor, que está cerca de los 65 años y tampoco toma medicamentos a diario, que se una a un plan de bajo costo en la primera oportunidad. Le muestra a su hermana la carta con su propio cargo. Esa carta hace que el costo de un hueco se sienta real de una forma en que una advertencia de una amiga no lo hace.

Qué revisar sobre su propio caso

Dejar pasar la cobertura de medicamentos puede sentirse como un ahorro cuando usted está bien. El cálculo en esta guía muestra el costo real de esa elección. Si usted no tiene cobertura ahora, pregunte a Medicare cómo unirse en la próxima oportunidad que tenga, antes de que más meses se sumen a un hueco.

• ¿Tuvo usted cobertura de medicamentos en cada momento desde que pudo unirse por primera vez?
• ¿Era esa cobertura acreditable, y tiene usted una carta que lo dice?
• ¿Hubo alguna vez un período de 63 días o más seguidos sin esa cobertura?
• ¿Cuántos meses completos hubo en ese período? Esa cuenta fija su tasa.
• ¿Califica usted para Extra Help? Si es así, el cargo no se aplica mientras usted lo tenga.

Sources

• https://www.medicare.gov/publications/11222-part-d-late-enrollment-penalty.pdf