Recuperación de la herencia de Medicaid: qué puede reclamar el estado después de una muerte

Muchas familias se enteran tarde de la recuperación de la herencia. Un padre recibe ayuda de Medicaid para atención a largo plazo. La atención continúa por meses o años. Luego el padre muere. Meses después, llega una carta del estado. Dice que el estado busca el reembolso de la herencia. Esta guía explica esa reclamación en términos claros. Cubre qué debe buscar el estado, qué puede buscar, quién está protegido y qué puede hacer una familia cuando llega una reclamación. Nuestra sección de pagar la atención tiene más guías sobre Medicaid y los costos de atención a largo plazo.

De un vistazo

• La recuperación de la herencia es el reembolso después de una muerte. El estado busca recuperar algunos costos de Medicaid de lo que una persona deja atrás.
• Para las personas de 55 años o más, los estados deben buscar la recuperación por la atención en residencia de ancianos, la atención en el hogar y la comunidad, y los costos vinculados de hospital y medicamentos.
• Los estados pueden elegir buscar la recuperación por otros servicios de Medicaid para las personas de 55 años o más. Esa elección difiere según el estado.
• No se puede hacer ninguna recuperación mientras viva un cónyuge. No se puede hacer ninguna recuperación si vive un hijo menor de 21 años, o un hijo ciego o discapacitado de cualquier edad.
• Cada estado debe tener una manera de eximir la recuperación cuando causaría una dificultad indebida.
• Para calificar para Medicaid de atención a largo plazo, una persona en la mayoría de los casos debe bajar los bienes contables hasta el estándar de $2,000. Esa prueba es al inicio. La recuperación es al final. No son el mismo paso.
• Las reglas estatales difieren en detalle. Su oficina estatal de Medicaid y su unidad de recuperación de la herencia tienen las reglas que obligan a su familia.

Qué es la recuperación de la herencia

Medicaid paga la atención a largo plazo para las personas que cumplen las pruebas de ingresos y bienes. Para muchos adultos mayores, es el pagador principal de una estadía en una residencia de ancianos o de atención en casa. La atención puede costar mucho con el tiempo.

La ley federal dice a cada estado que dirija un programa de recuperación de la herencia. El estado mira lo que Medicaid pagó por una persona. Después de que esa persona muere, el estado presenta una reclamación contra la herencia. La herencia es lo que la persona poseía al morir, como una casa, fondos bancarios u otros bienes que pasan por sucesión.

La recuperación está limitada por lo que Medicaid pagó y por lo que queda en la herencia. El estado no factura a la familia desde sus propios fondos. La reclamación es contra la herencia, no contra un hijo o una hija en persona.

Este momento sorprende a muchas familias. Mientras la persona vivía, no llegó ninguna cuenta por estos costos. La reclamación llega solo después de la muerte, y a menudo solo después de que un cónyuge muere también. Una familia que conoce la regla temprano puede planificar con los ojos abiertos.

A quién puede alcanzar la reclamación

El grupo principal es las personas que recibieron servicios de Medicaid a los 55 años o más. Para este grupo, el estado debe buscar la recuperación por tres tipos de atención.

Los estados tienen una elección más allá de esa lista. Un estado puede buscar la recuperación por todos los otros servicios de Medicaid para las personas de 55 años o más. Algunos estados lo hacen. Algunos estados se quedan con la lista requerida. Un punto es fijo: los estados no pueden buscar la recuperación por la parte de costos de Medicare pagada por una persona a través de un Programa de Ahorros de Medicare.

Un segundo grupo es las personas de cualquier edad que estuvieron en una institución médica de forma permanente y no se podía esperar que volvieran a casa. Los estados pueden poner gravámenes sobre bienes raíces en este caso mientras la persona vive, con límites. Esa regla de gravamen tiene sus propias protecciones, indicadas abajo.

La mayoría de las familias se encuentra con la regla de los 55 años. Si su padre recibió atención en una residencia de ancianos o atención en casa pagada por Medicaid a los 55 años o más, espere que el estado revise la herencia después de la muerte.

• Servicios de centro de enfermería, como atención en una residencia de ancianos.
• Servicios en el hogar y la comunidad, como ayuda en casa que reemplaza la atención en una residencia de ancianos.
• Servicios vinculados de hospital y medicamentos recetados ligados a esa atención.

Qué cuenta como la herencia

La ley federal establece un mínimo. Como mínimo, la herencia es lo que pasa por sucesión en su estado. Algunos estados definen la herencia de forma más amplia. Una regla estatal amplia puede alcanzar bienes que pasan fuera de la sucesión, como algunas cuentas conjuntas o una casa mantenida en un patrimonio vitalicio.

Este es un lugar donde la ley estatal cambia mucho el resultado. Dos familias con la misma historia de atención pueden enfrentar reclamaciones distintas si viven en estados distintos. Pregunte a su unidad estatal qué definición usa. Pregunte por escrito, y guarde la respuesta con los papeles de la herencia.

El dinero que queda en algunos fideicomisos también puede ser alcanzado. Si los fondos quedan en un fideicomiso después de que muere la persona que recibió Medicaid, el estado puede usar esos fondos para reembolsar a Medicaid en algunos casos. Los casos de fideicomiso dependen del tipo de fideicomiso y de la ley estatal. Obtenga consejo sobre un fideicomiso antes de confiar en él como escudo.

Quién está protegido

La ley federal impide la recuperación en algunos casos. Estas barreras son fuertes, y las familias deben revisarlas primero cuando llega una carta.

Los gravámenes tienen protecciones agregadas. Un estado no puede poner un gravamen sobre una casa mientras una de estas personas vive allí: un cónyuge, un hijo menor de 21 años, un hijo ciego o discapacitado de cualquier edad, o un hermano que tiene una parte de participación en la casa.

Cada estado también debe establecer una manera de eximir la recuperación cuando causaría una dificultad indebida. La prueba de dificultad la establece el estado. Un caso común es una única fuente de ingresos para los sobrevivientes, o una casa de valor modesto que un miembro de la familia necesita para mantener un trabajo o una base en el hogar. Usted debe pedir la exención. El estado no la concede por su cuenta. Pida temprano, por escrito, e indique los datos por completo.

• No se puede hacer ninguna recuperación de la herencia de una persona a la que le sobrevive un cónyuge. La reclamación espera. Solo puede hacerse después de que muere el cónyuge.
• No se puede hacer ninguna recuperación si a la persona le sobrevive un hijo menor de 21 años.
• No se puede hacer ninguna recuperación si a la persona le sobrevive un hijo que es ciego o discapacitado, a cualquier edad.

Cómo difiere esto de la prueba de bienes al inicio

Las familias a menudo confunden dos pasos. El primer paso es la prueba para calificar. Para obtener Medicaid de atención a largo plazo, una persona en la mayoría de los casos debe tener bienes contables en o por debajo del estándar de $2,000. Nuestra guía sobre los bienes exentos de Medicaid muestra qué puede guardar una persona y aún calificar, y nuestra guía de reducción de bienes muestra cómo las familias bajan los bienes contables de maneras que las reglas permiten.

La casa a menudo está exenta en ese primer paso mientras un cónyuge vive allí, o bajo otras reglas estatales. Eso no significa que la casa esté segura en el segundo paso. Después de la muerte, el estado puede buscar la recuperación de una herencia que tiene esa casa. Exento para la prueba y seguro frente a la recuperación no son la misma cosa.

Planifique para ambos pasos. Un plan que solo pasa la primera prueba puede dejar una reclamación difícil para la familia al final. Un buen plan mira también la herencia probable.

Qué hacer cuando llega una reclamación

Lea la carta con cuidado. Debe nombrar a la persona, el total que Medicaid pagó que el estado busca, y la manera de responder. Consulte el total contra sus propios registros de fechas de atención y servicios. Los errores sí ocurren.

Luego, consulte las protecciones. ¿Había un cónyuge vivo al morir? ¿Un hijo menor de 21? ¿Un hijo ciego o discapacitado? Si es así, diga a la unidad estatal de inmediato y envíe prueba.

Luego consulte la dificultad. Si la reclamación tomaría la única casa o la única fuente de ingresos de un sobreviviente, pida la exención por dificultad e indique los datos. Guarde copias de todo lo que envía. Anote cada fecha y cada nombre con el que habla.

No ignore la carta. Una reclamación que se deja sola puede pasar al tribunal de sucesión y pagarse desde los fondos de la herencia antes de que la familia sea escuchada. Una respuesta pronta mantiene abiertos sus derechos. Para una herencia grande o una casa en juego, un abogado que conoce las reglas de Medicaid de su estado vale la tarifa.

Quién paga qué

• Medicaid paga la atención a largo plazo mientras la persona vive, si la persona cumple las pruebas estatales de ingresos y bienes.
• La herencia reembolsa al estado después de la muerte por la atención que indica la ley, hasta lo que Medicaid pagó y lo que tiene la herencia.
• Un cónyuge sobreviviente, un hijo menor de 21 años, y un hijo ciego o discapacitado impiden la recuperación mientras viven, como se indicó arriba.
• Medicare paga su propia atención cubierta. La parte de costos de Medicare pagada a través de un Programa de Ahorros de Medicare no puede recuperarse.
• El pago privado cubre la atención que Medicaid no paga, y los costos más allá de lo que cubre cualquier programa.
• Los miembros de la familia no pagan la reclamación desde sus propios fondos. La reclamación es solo contra la herencia.

Situación de ejemplo

Rosa recibió ayuda de Medicaid para atención en casa a los 71 años, y más tarde para una estadía en una residencia de ancianos. Ella murió a los 79 años. Su esposo, Luis, aún vivía en su casa. El estado no envió ninguna reclamación en ese momento, ya que Luis vivía. Luis murió dos años después. Luego el estado presentó una reclamación contra la herencia por los costos de la residencia de ancianos y la atención en casa que había pagado por Rosa a los 55 años o más. Su hija, Ana, leyó la reclamación y consultó las fechas de atención. Ella encontró un mes indicado dos veces. Ella envió los registros a la unidad estatal, y el estado recortó la reclamación por ese mes. La casa se vendió en sucesión, y la reclamación corregida se pagó desde los fondos de la venta. Ana no pagó nada desde sus propios fondos. El resto de la herencia luego pasó como Rosa y Luis habían planificado. Ana guardó las cartas del estado, los registros de atención y la reclamación corregida en un archivo, para que su hermano pudiera ver cada paso cuando preguntó sobre la venta más tarde ese año.

Qué consultar para su familia

La recuperación de la herencia no es una multa y no es un impuesto sorpresa. Es una regla fija: el estado paga la atención a largo plazo ahora, y busca el reembolso de la herencia más tarde en los casos que nombra la ley. Las familias que aprenden la regla temprano pueden sopesar las elecciones de atención, los planes para la casa y los testamentos con el costo completo a la vista.

• ¿Su ser querido recibió atención en una residencia de ancianos o atención en casa de Medicaid a los 55 años o más? Si es así, espere una revisión de la herencia.
• Pregunte a su oficina estatal de Medicaid por qué servicios busca la recuperación su estado, y cómo define su estado la herencia.
• Consulte primero las protecciones: un cónyuge vivo, un hijo menor de 21 años, o un hijo ciego o discapacitado.
• Pregunte cómo presentar una exención por dificultad en su estado, y qué datos debe mostrar.
• Guarde los registros de atención, los avisos de Medicaid y la prueba de quién vivía en la casa.
• No mueva ni regale bienes para esquivar una reclamación sin consejo. Las transferencias pueden causar problemas nuevos.
• Para una casa o una reclamación grande, obtenga consejo de un abogado que conoce las reglas de su estado.

Sources

• https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility-policy/estate-recovery