Medicare Supplement
Medicare Supplement Plan F frente a Plan G: quién todavía puede obtener Plan F y cómo cambian los costos
Plan F y Plan G pagan los mismos beneficios con una sola diferencia: Plan F paga el deducible de la Parte B y Plan G no. Vea quién todavía puede comprar Plan F y cómo comparar el costo real de cada uno.
Puntos clave
- Plan F paga el deducible de la Parte B de $283 al año (Ledger A2, monto de 2026). Plan G deja ese deducible a su cargo.
- Todos los demás beneficios de los dos planes coinciden: costos de la Parte A, coseguro de la Parte B, cargos en exceso, sangre, coseguro de hospicio y de enfermería especializada, y atención de emergencia en viajes al extranjero.
- Solo las personas que cumplieron los requisitos para Medicare por primera vez antes de enero 1, 2020 pueden comprar Plan F. Las personas nuevas en Medicare en esa fecha o después no pueden comprarlo para nada.
- Si usted cumplió los requisitos antes de 2020, todavía puede comprar Plan F ahora. Si usted ya tiene Plan F, puede conservarlo.
- Las formas con deducible alto de ambos planes tienen un deducible de $2,950 en 2026 y $3,050 en 2027 (Ledger L1). El monto de 2027 empieza en enero 1, 2027.
- Las compañías fijan las primas de ambos planes. CMS no. Ninguna cifra de prima se indica en esta guía.
Plan F y Plan G son planes Medigap, también llamados planes Medicare Supplement. Lado a lado, los dos planes pagan la misma lista de beneficios con una sola diferencia entre ellos. Plan F paga el deducible de la Parte B. Plan G no. Esa sola línea es toda la diferencia de beneficios entre los dos planes.
La diferencia más grande es quién puede comprar cada plan. Plan F está cerrado para las personas que cumplieron los requisitos para Medicare en 2020 o después. Plan G está abierto para ellas. Esta guía aclara quién todavía puede obtener Plan F, quién no puede, y cómo comparar los costos si ambos planes están abiertos para usted. Nuestra guía sobre Plan K y Plan L en 2027 cubre los dos planes de prima baja. Nuestra sección Medicare Supplement guarda el resto de nuestras guías Medigap.
Quién todavía puede obtener Plan F
La regla depende de una sola fecha: cuándo cumplió usted los requisitos para Medicare por primera vez. Si usted cumplía los requisitos para Medicare antes de enero 1, 2020, Plan F sigue abierto para usted. Usted puede comprarlo ahora, aunque no lo haya comprado en ese entonces. Si usted ya tiene Plan F, nada lo obliga a dejarlo. Puede conservarlo mientras pague la prima.
Si usted cumplió los requisitos para Medicare por primera vez en enero 1, 2020, o en una fecha posterior, ninguna compañía puede venderle Plan F. La misma prohibición cubre Plan C, que también paga el deducible de la Parte B. Para las personas de este grupo, Plan G es el plan más parecido. Paga cada beneficio que paga Plan F, aparte del deducible de la Parte B.
La edad por sí sola no resuelve la pregunta. Una persona que cumple 65 años en 2027 es nueva en Medicare en 2027 y no puede comprar Plan F. Una persona que cumplía los requisitos en 2019 pero esperó para inscribirse en la Parte B todavía puede comprar Plan F, porque la fecha que cuenta es la primera fecha en que cumplió los requisitos, no la fecha de inscripción.
El único beneficio que cambia
Cada año, usted paga los primeros $283 de su atención de la Parte B por su cuenta en 2026 (Ledger A2). Ese es el deducible de la Parte B. Plan F lo paga por usted. Plan G no, así que una persona con Plan G lo paga de su bolsillo una vez al año.
Después de ese deducible, los dos planes pagan igual. Ambos pagan su coseguro de la Parte B por completo. Ambos pagan los cargos en exceso de la Parte B por completo. Ambos pagan el deducible de la Parte A, el coseguro de la Parte A, el coseguro de hospicio y de enfermería especializada, las primeras tres pintas de sangre, y el 80% de la atención de emergencia en viajes al extranjero hasta los límites del plan.
Así que la diferencia de beneficios entre los dos planes, para un año completo de atención, vale $283 en 2026: el deducible que Plan F cubre y Plan G no. Cualquier diferencia de costo mayor que esa viene de las primas, no de los beneficios.
Cómo comparar el costo real
Ambos planes cobran una prima mensual, y cada compañía fija su propio precio. Pida precios de ambos planes a la misma compañía, y luego haga esta cuenta. Tome la prima de Plan F por un año completo. Tome la prima de Plan G por un año completo y sume $283, el deducible de la Parte B de 2026 (Ledger A2) que Plan G deja a su cargo. El total más bajo es el plan más barato para ese año, con la misma cobertura en todo lo demás.
Plan F suele tener la prima más alta de los dos, en parte porque su grupo de afiliados solo puede hacerse más pequeño con el tiempo. Ningún afiliado nuevo se ha unido desde el corte de 2020. Si la prima de Plan F por un año supera la prima de Plan G por más de $283, Plan G cuesta menos ese año. Si la diferencia es menor de $283, Plan F cuesta menos. Las primas cambian cada año, así que haga la cuenta de nuevo en cada renovación.
Las formas con deducible alto
Los Planes F y G vienen cada uno en una forma con deducible alto en algunos estados. En esas formas, usted paga su parte de los costos de Medicare hasta un deducible fijado antes de que la póliza empiece a pagar. Ese deducible es $2,950 en 2026 y $3,050 en 2027 (Ledger L1; el monto de 2027 entra en vigor en enero 1, 2027). Una vez que usted llega a ese monto, el plan paga toda su parte restante de los costos de Medicare por el año.
La regla de la fecha también se aplica a la forma con deducible alto de Plan F: solo las personas que cumplieron los requisitos para Medicare antes de 2020 pueden comprarla. Plan G con deducible alto está abierto a todos los compradores. Nuestra guía sobre Plan G con deducible alto explica cómo paga esa forma, mes a mes.
Quién paga qué
- Medicare (Original Medicare) paga primero su parte de la atención cubierta. Para la mayor parte de la atención de la Parte B esa parte es el 80% del monto aprobado después del deducible.
- Medigap (Plan F o Plan G) paga hacia el beneficio de Original Medicare. Plan F también paga el deducible de la Parte B. Plan G paga la misma lista de beneficios aparte de ese deducible. Ningún plan cubre un servicio por su cuenta.
- Medicaid: las personas que tienen Medicare y Medicaid a la vez pueden recibir ayuda de su estado con las primas y la parte de los costos. Una póliza Medigap es una póliza privada, no un beneficio de Medicaid.
- Pago privado: usted paga la prima de Medigap, su prima de la Parte B, y, en Plan G, el deducible de la Parte B de $283 en 2026 (Ledger A2).
Situación de ejemplo
Tom y Ellie están casados. Ellie cumplió los requisitos para Medicare por primera vez en 2019, así que Plan F está abierto para ella. Tom cumple 65 años en 2027, así que Plan F está cerrado para él. Él puede comprar Plan G, pero ninguna compañía puede venderle Plan F.
Su agente les da precios de ambos planes de una sola compañía. Para Ellie, la prima de Plan F por un año llega a $300 más que la prima de Plan G. Plan G le dejaría el deducible de la Parte B de $283 (Ledger A2, monto de 2026). Así que Plan F le cuesta $300 menos $283, que son $17 más por el año que Plan G, y le da la misma cobertura. Tom no tiene esa opción para comparar: Plan G es su plan más parecido, y piensa pagar el deducible él mismo cada año.
Preguntas para hacer antes de elegir
- ¿En qué fecha cumplió usted los requisitos para Medicare por primera vez? Esa fecha decide si Plan F está abierto para usted o no.
- ¿Cuál es la prima de un año completo de cada plan de la misma compañía?
- Después de que usted suma el deducible de la Parte B al lado de Plan G, ¿qué plan cuesta menos este año?
- ¿Cuánto han subido las primas de esta compañía para cada plan en los últimos años?