Original Medicare frente a Medicare Advantage: una comparación de costos lado a lado para 2026

Cada otoño, muchas personas se enfrentan a la misma elección. ¿Quedarse con Original Medicare o unirse a un plan Medicare Advantage? Ambos cubren la atención hospitalaria y médica. Le cobran de formas muy diferentes. Original Medicare usa costos nacionales fijos que esta guía puede indicar por completo. Un plan Medicare Advantage fija sus propios copagos y estos cambian de un plan a otro. Esta guía presenta las dos rutas lado a lado para que pueda ver a dónde va el dinero. Nuestra sección de Medicare Advantage tiene más guías sobre reglas y periodos de los planes.

Los costos que paga en ambas rutas

La prima de la Part B es $202.90 al mes en 2026 (Ledger A1). Casi todas las personas la pagan en ambas rutas. Si se une a un plan Advantage, aún la paga. Algunos planes devuelven parte de ella, pero eso es una ventaja del plan, no la regla base.

La cobertura de medicamentos también es un costo en ambas rutas. Con Original Medicare, usted se une a un plan de medicamentos aparte si quiere cobertura de medicamentos. Con un plan Advantage, la cobertura de medicamentos a menudo viene incluida. En ambos casos, compare los medicamentos que toma con la lista del plan antes de unirse.

Costos de Original Medicare, punto por punto

• Prima: $202.90 al mes para la Part B (Ledger A1). La mayoría de las personas no paga prima por la Part A.
• Deducible de la Part B: $283 por el año (Ledger A2). Usted paga esto antes de que Medicare pague su parte para la mayoría de la atención médica.
• Atención médica y de clínica: después del deducible, usted paga el 20% de la cantidad aprobada para la mayoría de la atención (Ledger A16). No hay un tope anual para ese 20% bajo Original Medicare por sí solo.
• Estancias hospitalarias: usted paga un deducible de $1,736 por periodo de beneficios (Ledger A6). Un periodo de beneficios no es un año natural. Uno nuevo puede comenzar en el mismo año después de una pausa en la atención.
• Atención de enfermería especializada: los días 1 a 20 cuestan $0. Los días 21 a 100 cuestan $217.00 al día (Ledger A8). Después del día 100, Medicare no paga nada por esa estancia.
• Cobertura extra: puede comprar una póliza Medigap para ayudar con la parte del 20% y otras brechas. Eso añade una prima fijada por la compañía que vende la póliza.

Costos de Medicare Advantage, punto por punto

Nuestra guía sobre el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage explica qué cuenta para el límite de un plan y qué no cuenta.

• Prima: usted sigue pagando la prima de la Part B de $202.90 (Ledger A1). El plan puede añadir una prima propia o puede no cobrar ninguna. Esa cantidad la fija el plan.
• Atención médica y de clínica: el plan fija copagos o una parte del costo por cada servicio. Una visita a su médico principal y una visita a un especialista a menudo cuestan una cantidad diferente.
• Estancias hospitalarias: el plan fija su propio costo, a menudo una cantidad fija por día para los primeros días de una estancia. No es el deducible de $1,736 (Ledger A6). Esa cifra pertenece solo a Original Medicare.
• Límite anual: cada plan fija un límite anual para lo que usted paga por la atención cubierta de la Part A y la Part B. Cuando lo alcanza, el plan paga el costo completo de la atención cubierta por el resto del año. La cantidad del límite es propia de cada plan. Esta guía no indica ninguna cantidad en dólares para él, ya que ninguna sola cantidad se ajusta a todos los planes.
• Reglas de red: la mayoría de los planes paga menos, o no paga nada, por la atención fuera de la red del plan, excepto en una emergencia. Original Medicare no tiene una red de este tipo.
• Ventajas extra: muchos planes añaden cosas que Original Medicare no cubre, como alguna ayuda dental, de visión o de audición. El valor de esas ventajas depende de cuánto las use.

Quién paga qué

• Original Medicare paga primero su parte de la atención cubierta: el 80% de la cantidad aprobada para la mayoría de la atención de la Part B después del deducible (Ledger A16), y su parte de los costos hospitalarios después del deducible de $1,736 (Ledger A6).
• Medicare paga a un plan Medicare Advantage para cubrir a sus miembros. Mientras usted es miembro, el plan paga su atención cubierta según sus copagos, reglas y límite anual.
• Una póliza Medigap paga parte de su parte de los costos de Original Medicare. No funciona con un plan Medicare Advantage.
• Medicaid puede ayudar a algunas personas con las primas y los costos si cumplen los requisitos a través de su estado.
• El pago privado cubre el resto: primas, deducibles, copagos y cualquier atención que su cobertura no pague.

Situación de ejemplo

Ann tiene 70 años y necesita una operación de rodilla en 2026. Compara sus dos rutas. Con Original Medicare, pagaría el deducible de la Part B de $283 (Ledger A2), luego el 20% de la cantidad aprobada para el cirujano y la atención de seguimiento (Ledger A16). Su estancia hospitalaria comenzaría con el deducible de $1,736 (Ledger A6). Con el plan Advantage que le ofrecieron, el costo hospitalario es un copago diario fijo fijado por ese plan y sus costos anuales se detienen en el propio límite de ese plan. Ann suma la atención que sabe que usará. Escoge la ruta con el total más bajo para su propia atención, no la ruta con la prima más baja solamente.

Cómo hacer su propia comparación lado a lado

Nuestra guía sobre cómo volver a Original Medicare y los derechos de prueba explica el derecho que tienen algunas personas en su primer año si un plan resulta no ajustarse bien.

• Enumere la atención que usó este año: médicos, estancias hospitalarias, pruebas y medicamentos.
• Calcule el precio de esa misma atención bajo cada ruta. Use las cifras fijas de 2026 indicadas arriba para Original Medicare. Use el propio resumen de costos del plan para un plan Advantage.
• Sume las primas de un año completo en cada ruta.
• Revise sus médicos y sus medicamentos en cada ruta antes de confiar en el total.
• Tenga en cuenta el peor caso en cada ruta: ningún tope para la parte del 20% en Original Medicare por sí solo, frente al propio límite anual del plan en un plan Advantage.