Financial Caregiving Fraud
Cómo reconocer las estafas comunes de suplantación e inversión
Cómo detectar las estafas de suplantación e inversión: las cifras de pérdidas de 2024 de la FTC para adultos mayores, los guiones que usan los estafadores, las exigencias de pago que los delatan y qué hacer en la primera hora.
Una llamada de estafa rara vez suena como un delito. Suena como ayuda. Una voz dice que es de su banco, de Social Security o de una empresa de tecnología, y dice que hay un problema que solo usted puede resolver, ahora mismo, moviendo dinero. Esta guía muestra cómo detectar los dos tipos de estafa que más cuestan a los adultos mayores: las estafas de suplantación y las estafas de inversión.
Esta guía es parte de nuestro centro Aging at Home. Sus guías hermanas cubren cómo ayudar a un padre o una madre a manejar las facturas respetando su independencia, cómo llevar registros cuando se maneja el dinero de otra persona, y el poder notarial, las cuentas conjuntas, los contactos de confianza y los beneficiarios representativos.
Puntos clave
- Los adultos mayores reportaron perder $2.4 mil millones por fraude en 2024, dice la Federal Trade Commission (FTC), frente a unos $600 millones en 2020.
- Las estafas de inversión se llevaron lo más, con $744 millones en pérdidas reportadas. Las estafas de suplantación de empresas se llevaron $377 millones, y las estafas de suplantación del gobierno se llevaron $375 millones.
- La FTC estima que el costo verdadero es mucho mayor, entre $10.1 mil millones y $81.5 mil millones, porque la mayor parte del fraude nunca se reporta.
- Ninguna agencia ni banco real exigirá el pago con tarjeta de regalo, transferencia bancaria o criptomonedas, y ninguno le dirá que mantenga un pago en secreto.
- La medida más segura es detenerse, colgar y llamar a la oficina o al banco a un número en el que ya confía.
El tamaño del problema
El informe de la FTC Protecting Older Consumers 2024–2025 se basa en los reportes enviados a su Consumer Sentinel Network en 2024. Los adultos de 60 años o más reportaron $2.4 mil millones en pérdidas por fraude ese año. Eso es unas cuatro veces los aproximadamente $600 millones reportados en 2020. Gran parte del aumento vino de un conjunto más pequeño de pérdidas muy grandes, a menudo de más de $100,000, ligadas a estafas de inversión, estafas románticas y suplantación.
La cifra reportada es un piso, no el costo completo. La FTC dice que la mayor parte del fraude no se reporta. Cuando tiene en cuenta eso, estima que el costo verdadero para los adultos mayores en 2024 podría estar entre $10.1 mil millones y $81.5 mil millones. El rango amplio muestra cuánto nunca llega a ninguna oficina. También muestra por qué un reporte importa: cada reporte ayuda a la FTC a detectar patrones y advertir a otros.
Cómo funcionan las estafas de suplantación
En una estafa de suplantación, el delincuente dice ser alguien en quien usted confía. La FTC encontró que las estafas de suplantación de empresas costaron a los adultos mayores $377 millones en pérdidas reportadas en 2024, y la mayor parte de ellas vino de estafas que se hacían pasar por bancos. Las estafas de suplantación del gobierno costaron $375 millones, un aumento del 47 por ciento en un año, y la mayor parte de esas pérdidas vino de estafas que se hacían pasar por la propia FTC y por Social Security.
Los guiones varían, pero las jugadas son las mismas:
Cada jugada tiene un propósito. La urgencia le impide pensar. El secreto impide que otros le adviertan. Los métodos de pago extraños impiden que el banco recupere el dinero. Un banco o una agencia real no trabaja así. Social Security no llama para exigir un pago. La FTC no llama en absoluto para pedir dinero. Su banco nunca le dirá que mienta a su propio personal.
- El contacto llega de la nada, por teléfono, mensaje de texto, correo electrónico o una ventana emergente en su pantalla.
- La historia es urgente. Su cuenta está en riesgo. Sus beneficios se detendrán. Una orden judicial tiene su nombre.
- Se le dice que actúe de inmediato y que no se lo diga a nadie, ni siquiera a su familia o a su banco.
- Se le dice que mueva dinero de una manera difícil de deshacer: una transferencia, tarjetas de regalo, una recogida en efectivo o criptomonedas.
Cómo funcionan las estafas de inversión
Las estafas de inversión cuestan a los adultos mayores más que cualquier otro tipo de fraude: $744 millones en pérdidas reportadas en 2024, dice la FTC. Muchas empiezan en las redes sociales, con un anuncio, un mensaje o un nuevo amigo en línea. La oferta promete rendimientos altos con riesgo bajo, a menudo en criptomonedas. Las sumas pequeñas de prueba pueden parecer crecer en una aplicación o un sitio falso. Luego se insta a la víctima a poner mucho más. Cuando trata de sacar dinero, se le dice que pague cargos o impuestos primero, y el dinero desaparece.
Las señales de advertencia son claras una vez que las conoce:
Ninguna inversión real paga rendimientos altos sin riesgo. Si una oferta no puede sobrevivir una semana de reflexión y una consulta con una persona de confianza, no es una oportunidad perdida. Es la estafa mostrándose.
- Se prometen rendimientos, o se llaman seguros, a tasas muy por encima de las tasas bancarias.
- Se le presiona para actuar rápido, antes de que la oportunidad desaparezca.
- El vendedor no se puede encontrar en ningún registro público, o evita sus preguntas.
- Se le pide que mantenga el trato en secreto, o que mueva dinero a una plataforma nueva que usted no eligió.
- Un nuevo amigo en línea o un romance empieza a darle consejos sobre dinero.
Qué hacer en la primera hora
Si una llamada, un mensaje de texto o un mensaje lo presiona para mover dinero, detenga el contacto. Cuelgue. No vuelva a llamar al número que le dieron. Llame a su banco o a la agencia al número impreso en su tarjeta o su estado de cuenta, y pregunte si hay algún problema real.
Si ya pagó, actúe rápido. Llame a su banco de inmediato y pídale que detenga o recupere el pago. Actuar rápido no promete que recuperará el dinero, pero el retraso lo hace mucho menos probable. Guarde cada registro: números, mensajes de texto, recibos y nombres usados. Luego repórtelo. Puede reportar el fraude a la FTC en ReportFraud.ftc.gov. Si la estafa se hizo pasar por Social Security, también puede reportarla a la Oficina del Inspector General de Social Security. Un reporte protege a otros y crea el rastro en papel que su banco puede necesitar.
Quién cubre qué
- Medicare Original: no cubre el dinero perdido por fraude. Medicare nunca lo llamará para exigir un pago, y quien llame diciendo que lo hará es un estafador.
- Medicaid: no cubre el dinero perdido por fraude.
- Pago privado: una pérdida por fraude recae en la persona que fue estafada, a menos que un banco pueda detener o revertir el pago. Por eso los pasos de la primera hora de arriba importan tanto: un pago por transferencia, tarjeta de regalo o criptomonedas es muy difícil de recuperar una vez enviado.
- Ayuda familiar: los familiares pueden ayudar haciendo los reportes, guardando registros y acompañando a la persona en el banco. No hay ningún cargo por reportar el fraude a la FTC.
Situación de ejemplo
Frank, de 79 años, recibe una llamada que dice ser del equipo de fraude de su banco. La persona que llama dice que sus ahorros están en riesgo y le dice que transfiera el dinero a una cuenta segura de inmediato y que no se lo diga a nadie. Frank cuelga y llama al número de su tarjeta bancaria. El banco real dice que su cuenta está bien y que nadie del banco lo llamó. Frank reporta la llamada a la FTC el mismo día, con el número que usó el estafador. La llamada era un guion conocido de suplantación bancaria, y su reporte se suma a los datos que la FTC usa para advertir al público.
Su siguiente paso
Las pérdidas por estafa golpean el presupuesto de un hogar con fuerza y de inmediato. Nuestra sección Costs muestra cuánto cuestan el cuidado y la cobertura, para que pueda ver lo que una pérdida por fraude pondría en riesgo y planear cómo protegerlo.