Cómo funciona el deducible de la Parte D: lo que usted paga antes de que el plan empiece a compartir el costo

Usted surte un medicamento en enero. El precio en el mostrador es el precio completo. El plan parece no pagar nada. En la mayoría de los casos, el plan no está fallando. Usted está en la etapa del deducible. Esa etapa va primero cada año. Usted paga por su cuenta los medicamentos cubiertos hasta alcanzar la suma del deducible. Luego el plan empieza a compartir el costo. Esta guía muestra cómo funciona esa etapa, qué medicamentos la omiten y dónde termina la etapa. Nuestra sección Pagar la atención tiene más guías sobre los costos de los medicamentos.

Qué es un deducible

Un deducible es una suma que usted paga primero. El plan no comparte los costos de los medicamentos hasta que usted haya pagado esa suma por medicamentos cubiertos. Piense en ello como una puerta al comienzo del año. Usted cruza la puerta por su cuenta. Luego el plan camina con usted.

La puerta se reinicia cada año. Lo que pagó el año pasado no cuenta este año. Una persona que alcanzó el deducible por completo el año pasado empieza en cero este año.

No todos los planes usan la misma puerta. El deducible estándar máximo es de $615 en 2026 (Ledger A9). Esa es la suma más alta para un diseño de plan estándar. Su plan puede fijar menos. Los documentos de su plan y su tarjeta del plan indican la suma que le corresponde. Lea su propia suma antes de juzgar una factura de enero.

Una prima no forma parte de esta puerta. Usted paga la prima de su plan cada mes para mantener el plan. Esa suma no cuenta para el deducible. Mantenga las dos sumas separadas en sus notas.

Cómo se acumula una factura de enero

Supongamos que su plan usa la suma estándar completa. Sus primeros surtidos del año cuestan el precio completo. Cada surtido que paga por un medicamento cubierto se suma a su cuenta del deducible. En algún momento, su cuenta llega a $615 en 2026 (Ledger A9). La puerta se ha alcanzado.

A partir del surtido siguiente, empieza el costo compartido. Usted paga el copago o la parte que su plan fija para ese medicamento. El plan paga el resto del costo. El precio en el mostrador baja. Esa baja es la señal de que ya cruzó la puerta.

Los medicamentos baratos lo hacen cruzar la puerta a un ritmo lento. Una persona con un solo medicamento de bajo costo puede quedarse en la etapa del deducible durante meses. Una persona con un solo medicamento costoso puede cruzarla en un solo surtido. Ambos caminos son normales. El cálculo es el mismo. Solo cambia el ritmo.

Lleve su cuenta a medida que avanza. Tanto su recibo de la farmacia como su estado de cuenta del plan muestran lo que pagó. Si la cuenta parece estar mal, llame al plan y pida la cuenta que ellos tienen. Los planes llevan la misma cuenta de su lado.

Nuestra guía sobre la brecha de cobertura de la Parte D muestra el camino completo del año. La antigua etapa de la brecha ya no existe. Ahora el camino va del deducible al costo compartido y luego al límite.

Qué medicamentos omiten el deducible

La insulina tiene su propia regla. Por un producto de insulina cubierto, usted paga como máximo $35 por el suministro de cada mes de ese producto (Ledger A12). No se aplica ningún deducible a ese costo (Ledger A12). La regla de la insulina se aplica en el primer mes del año, igual que se aplica más adelante.

Las vacunas para adultos nombradas por el ACIP cuestan $0 (Ledger A12). No se aplica ningún deducible a esas vacunas. Si el plan cubre la vacuna bajo la Parte D, su costo es de $0.

Algunos planes no aplican el deducible a algunos medicamentos. Un plan puede dejar los medicamentos genéricos de bajo costo fuera del deducible por diseño. En ese diseño, usted paga el copago fijado para esos medicamentos desde el primer surtido. Los documentos de su plan indican qué medicamentos, si los hay, funcionan así en su plan. Esa es una decisión del plan. No es una regla para todos los planes.

Un medicamento que el plan no cubre no cuenta. Si paga el precio completo por un medicamento que no está en la lista del plan, esa suma no lo hace cruzar la puerta. No cuenta para el límite. Compruebe la cobertura antes de surtir un medicamento nuevo.

Un nivel no es un precio

Los planes colocan los medicamentos en niveles. Un nivel es un grupo de medicamentos con características parecidas. El nivel no indica lo que usted paga.

Este punto confunde a mucha gente en la etapa del deducible. Un medicamento en un nivel bajo aún puede costar el precio completo en enero. El precio completo viene de la etapa, no del nivel. Una vez que cruza la puerta, el mismo medicamento en el mismo nivel cuesta el copago o la parte que fija el plan.

No juzgue un plan solo por una factura de enero. Júzguelo por el año completo. Sume la prima, el deducible y el costo compartido de cada medicamento que toma. Esa suma completa muestra lo que el plan le cuesta a lo largo del año.

Nuestra guía sobre la Parte D en 2027 muestra las sumas del año próximo en detalle. Úsela cuando busque un plan para el año próximo. No mezcle los años cuando sume sus costos.

Dónde termina el camino del deducible

El deducible es el comienzo del camino, no todo el camino. Después de la puerta, usted paga el costo compartido por los medicamentos cubiertos. Cada suma que paga cuenta para un límite.

Una vez que sus costos de bolsillo por medicamentos cubiertos llegan a $2,100 en 2026, usted paga $0 por los medicamentos cubiertos durante el resto del año (Ledger A10). Ese límite es el fin del camino. No hay ninguna etapa después de él en la que los costos vuelvan.

Para 2027, el deducible está fijado en $700 (Ledger A17). El límite está fijado en $2,400 (Ledger A18). Esas sumas empiezan con el año nuevo. No cambian una factura de este año.

Las personas con Extra Help no pagan deducible. Sus costos de medicamentos tienen sus propios límites bajos. Si su ingreso es bajo, pregunte por esa ayuda antes de aceptar un año de surtidos a precio completo.

Quién paga qué

• Usted paga los medicamentos cubiertos hasta alcanzar el deducible de su plan. Esa suma puede ser de hasta $615 en 2026 (Ledger A9).
• Su plan de la Parte D paga su parte de los costos de los medicamentos cubiertos una vez que usted alcanza el deducible. Usted paga el copago o la parte que el plan fija para cada medicamento.
• Su plan de la Parte D paga el costo completo de los medicamentos cubiertos una vez que sus costos de bolsillo llegan a $2,100 en 2026. Su costo es de $0 desde ese momento hasta el fin del año (Ledger A10).
• Medicare fija las reglas de la Parte D. Fija el deducible estándar máximo y el límite anual. También fija las reglas de la insulina y las vacunas.
• Usted paga como máximo $35 por el suministro de cada mes de cada producto de insulina cubierto, sin deducible (Ledger A12). Usted paga $0 por las vacunas para adultos nombradas por el ACIP (Ledger A12).
• Medicaid o Extra Help pueden pagar los costos de los medicamentos para las personas que califican. Los miembros de Extra Help no pagan deducible.
• El pago privado cubre un medicamento que el plan no cubre. Esa suma no cuenta para el deducible ni para el límite.

Situación de ejemplo

Luis toma dos medicamentos cubiertos cada mes. Su plan usa el deducible estándar máximo. En enero, paga el precio completo por ambos surtidos. Su cuenta crece con cada surtido. Para marzo, lo que ha pagado por medicamentos cubiertos llega a $615 en 2026 (Ledger A9). Su puerta se ha alcanzado. A partir de su surtido siguiente, paga el costo compartido que su plan fija para cada medicamento. El plan paga el resto. Luis guarda sus recibos en una sola carpeta. Suma lo que paga de su bolsillo por medicamentos cubiertos a medida que avanza el año. Cerca del fin del año, su suma llega a $2,100 en 2026 (Ledger A10). Desde ese momento, paga $0 por los medicamentos cubiertos durante el resto del año (Ledger A10). Luis también usa un producto de insulina cubierto. Por ese producto, pagó como máximo $35 por el suministro de cada mes durante todo el año, y no se le aplicó ningún deducible (Ledger A12). Él sabe que el deducible de $700 (Ledger A17) y el límite de $2,400 (Ledger A18) están fijados para 2027. No los usa para las facturas de este año.

Qué comprobar al comienzo del año

Una factura a precio completo en enero se siente como un error del plan. En la mayoría de los casos, es la primera etapa del diseño. Conozca su suma, lleve su cuenta y verá que el plan empieza a compartir los costos justo a tiempo.

• Encuentre la suma de su deducible en los documentos de su plan. No suponga que es la suma máxima.
• Pida a la farmacia que muestre lo que pagó para el deducible en cada recibo.
• Compruebe cuáles de sus medicamentos, si los hay, mantiene el plan fuera del deducible.
• Compruebe la cobertura de cada medicamento nuevo antes de surtirlo.
• Lleve una suma continua de lo que paga por medicamentos cubiertos. Obsérvela a medida que se acerca al límite.
• Si las facturas a precio completo aprietan su presupuesto, pregunte al plan y al Seguro Social sobre Extra Help.