Extra Help y sus bienes: qué cuenta, qué no, y la reserva para gastos de entierro

Muchas personas nunca solicitan Extra Help. Tienen un hogar que está pagado por completo. Tienen algunos fondos en el banco. Piensan que ambos hechos acaban con su oportunidad de inmediato. En la mayoría de los casos, ese pensamiento está mal. El hogar donde vive no cuenta. Un auto no cuenta. Algunos fondos sí cuentan, y algunos no. Esta guía separa qué es qué. Usa los límites de 2026 para ingresos y fondos. También muestra cómo funciona la reserva para gastos de entierro. Nuestra sección Cómo pagar la atención tiene más guías como esta.

Por qué muchas personas nunca lo solicitan

Una casa pagada por completo puede parecer riqueza por sí sola. Una cuenta bancaria puede parecer demasiado grande a simple vista. Un auto en la entrada puede causar la misma duda. Por eso una persona puede no preguntar en absoluto.

Esa elección puede costar ayuda real con los costos de medicamentos. Las reglas no tratan todas las cosas de la misma manera. Algunas cosas se dejan fuera por regla. Algunas cosas se cuentan por completo. Necesita saber qué lista tiene cada cosa que posee.

No descarte su propio caso demasiado pronto. Revise cada artículo en la lista correcta. Luego revise sus ingresos y sus fondos. Luego solicite si las sumas parecen cercanas. El Seguro Social toma la decisión, no una suposición en casa.

Qué es Extra Help

Extra Help también se llama Part D Low Income Subsidy. Es un plan federal. El Seguro Social dirige la vía de inscripción. No es un plan estatal propio.

La ayuda reduce el costo de un plan de medicamentos de la Parte D. Puede reducir la prima del plan. Puede reducir el deducible del plan a cero. También pone un tope a lo que paga por cada medicamento. Los topes para 2026 se presentan en detalle abajo.

Ahora no hay un nivel parcial. Una persona que cumple la prueba obtiene Extra Help completo. Una persona que no la cumple no obtiene un nivel parcial.

Extra Help no está abierto en los territorios de los U.S. Para la mayoría de los estados, se aplican las mismas reglas federales. Los límites de ingresos son más altos en dos estados. Esos dos estados se nombran en la sección de ingresos de abajo.

Qué cuenta como ingresos

Los ingresos son el lado de ingresos de la prueba. El Seguro Social mira los ingresos que recibe cada año. El registro enumera los tipos que cuentan.

Los ingresos contados incluyen estos tipos:

Esta lista trata de ingresos, no de cosas que posee. Una casa no es ingreso. Un auto no es ingreso. Los fondos en el banco no son ingreso como tal. Esos artículos están en el lado de recursos de la prueba. Las dos partes siguientes tratan de ese lado.

Sume sus ingresos del año con cuidado. Use sumas brutas donde el formulario las pide. Tenga a mano los talones de pago y las cartas de beneficios. Puede necesitar mostrarlos cuando solicite.

• Los salarios de un trabajo cuentan como ingresos.
• Los cheques del Seguro Social cuentan como ingresos.
• Las pensiones cuentan como ingresos.
• Los ingresos por alquiler cuentan como ingresos.
• Los beneficios para veteranos cuentan como ingresos.
• Las anualidades cuentan como ingresos.
• La pensión alimentaria cuenta como ingresos.

Los límites de ingresos para 2026

Para 2026, los ingresos deben estar por debajo de una línea determinada. La línea depende de cómo vive y dónde vive.

Estas son las líneas para los 48 estados y para D.C., más las dos líneas estatales que se muestran. Las líneas para Alaska y Hawaii son más altas por regla. Si sus ingresos están cerca de una línea, solicite y deje que la oficina revise. Una diferencia pequeña en sus propias cuentas puede cambiar el resultado.

• Para una persona, los ingresos deben estar por debajo de $23,940 por año (Ledger K1).
• Para una pareja que vive junta, los ingresos deben estar por debajo de $32,460 por año (Ledger K1).
• En Alaska, la línea está por debajo de $29,925 para una persona (Ledger K1).
• En Alaska, la línea está por debajo de $40,575 para una pareja (Ledger K1).
• En Hawaii, la línea está por debajo de $27,540 para una persona (Ledger K1).
• En Hawaii, la línea está por debajo de $37,335 para una pareja (Ledger K1).

Qué cuenta como un recurso

Los recursos son las cosas que posee que tienen valor en efectivo. La prueba pregunta cuánto valen esas cosas en total. El Seguro Social luego compara esa suma con un límite determinado.

Los recursos contados incluyen estos tipos:

Piense en esta lista de forma simple. Si pudiera convertir el artículo en efectivo, tiende a contar. El efectivo en un cajón cuenta de la misma manera. También cuentan los fondos que tiene en una cuenta conjunta.

Las cuentas conjuntas necesitan cuidado en esta prueba. Su parte puede contar, según los hechos. Diga a la oficina quién es dueño de cada cuenta. Muestre los papeles que prueban su parte. No deje una cuenta conjunta fuera del formulario.

El valor usado es el valor en el momento en que solicita. El precio de una acción puede cambiar de un día a otro. Una suma bancaria puede subir o bajar cada mes. Use las sumas de sus estados de cuenta más recientes. Guarde esos estados para sus propios archivos.

• Los fondos en una cuenta corriente cuentan.
• Los fondos en una cuenta de ahorros cuentan.
• Los fondos en una cuenta de jubilación cuentan.
• Las acciones cuentan como un recurso.
• Los bonos cuentan como un recurso.

Qué no cuenta como un recurso

Algunas cosas clave se dejan fuera por regla. Esta es la parte que la mayoría de las personas no conoce. Es la parte que mantiene a un dueño de hogar en la prueba.

Artículos que no cuentan como recursos:

La regla del hogar es amplia y clara. La casa donde vive se deja fuera. El terreno donde está también se deja fuera. Su valor no lo empuja más allá del límite. Que esté pagada por completo no cambia esa regla.

La regla del auto cubre un auto. Un auto se deja fuera por completo. Si posee más de un auto, pregunte cómo se tratan los demás. No adivine ese punto en su propio formulario.

Los bienes del hogar se dejan fuera como grupo. Ese grupo tiene las cosas que usa cada día. Las camas, las sillas y las lámparas están en ese grupo. La ropa y los anillos y bienes así también están ahí. Su valor no se suma a su suma de fondos.

• Su hogar no cuenta.
• Un auto no cuenta.
• Un terreno de entierro no cuenta.
• Los muebles no cuentan.
• Los artículos del hogar no cuentan.
• Los artículos personales no cuentan.

Cómo se tratan el hogar y el auto

Tome el hogar primero, paso a paso. Usted vive en el hogar. Puede ser dueño por completo. Puede aún deber un préstamo por él. En cada caso, el hogar no cuenta. La prueba no le pide que lo venda. La prueba no le pide que pida un préstamo sobre él.

Tome el auto después, paso a paso. Necesita el auto para llegar a la atención y a las tiendas. Un auto se deja fuera por esa causa. Su edad no cambia la regla. Su marca no cambia la regla.

Estas dos reglas explican el punto central de esta guía. Una persona puede tener un hogar y un auto y aún calificar. Lo que contará es la riqueza en forma de efectivo que tiene. Los fondos, las acciones y los bonos son los artículos que debe revisar. El hogar y el auto no son el bloqueo que algunos temen.

La reserva para gastos de entierro

Muchos adultos mayores apartan fondos para los costos de entierro. Las reglas hacen espacio para ese deseo. Se pueden apartar hasta $1,500 por persona. Esa suma es parte de cómo se construye el límite de recursos.

Lea este punto siguiente con cuidado. La reserva está incluida en el límite. No se agrega encima del límite. Las sumas del límite de abajo ya tienen ese espacio en ellas.

Por eso no agregue $1,500 al límite por su cuenta. Eso contaría el mismo espacio dos veces. El registro advierte de esa misma trampa en términos simples. Las sumas base son más bajas, y la reserva las lleva a las sumas en uso.

Un terreno de entierro está en una regla dividida. El terreno en sí no cuenta en absoluto. El efectivo apartado para costos de entierro es la parte de la reserva. Mantenga los dos hechos separados en su mente. Guarde prueba de para qué son los fondos de la reserva.

Si una pareja aparta fondos, cada persona tiene su propia suma. Hasta $1,500 cuenta para un cónyuge. Hasta $1,500 cuenta también para el otro cónyuge. La pareja tiene así hasta $3,000 en total para los dos. Esa suma, también, está dentro del límite de la pareja.

Los límites de recursos para 2026

Para 2026, los recursos deben estar por debajo de una línea determinada. La línea depende de si solicita solo o como pareja.

Estas líneas son para la suma de recursos contados. Su hogar no está en esa suma. Su auto no está en esa suma. Su terreno de entierro no está en esa suma. Sus muebles no están en esa suma.

Sume solo los artículos contados para esta prueba. Use sumas bancarias, valor de acciones y valor de bonos. Agregue también los fondos en cuentas de jubilación. Luego ponga esa suma junto a la línea para su caso. Si la suma está por debajo de la línea, se cumple la prueba de recursos.

• Para una persona, los fondos deben estar por debajo de $18,090 (Ledger K2).
• Para una pareja, los fondos deben estar por debajo de $36,100 (Ledger K2).
• Estas sumas tienen la reserva para gastos de entierro en ellas.
• La reserva es de hasta $1,500 por persona (Ledger K2).
• Las mismas líneas de recursos se mantienen en Alaska y Hawaii.

Quién obtiene Extra Help sin un formulario separado

Algunas personas obtienen Extra Help por su cuenta, sin un formulario nuevo. El registro nombra tres grupos en esta clase.

Nuestra guía sobre Extra Help en 2027 presenta la parte de ingresos para el año que viene. Nuestra guía sobre los Medicare Savings Programs muestra cómo funcionan esos planes estatales. Si está en uno de esos grupos, revise su correo. Puede recibir una nota que dice que ahora tiene Extra Help.

Todas las demás personas deben solicitarlo. No hay vergüenza en esa vía. La mayoría de quienes obtienen la ayuda llegó por esa vía. La parte siguiente muestra dónde y cómo solicitar.

• Las personas con Medicaid completo lo obtienen por su cuenta.
• Las personas en un Medicare Savings Program lo obtienen por su cuenta.
• Las personas que reciben SSI lo obtienen por su cuenta.

Cómo solicitar a través del Seguro Social

Extra Help es federal, así que lo solicita a través del Seguro Social. No lo solicita a través de su estado para este plan. Los estados dirigen algunos otros planes de ayuda, y ese hecho puede causar confusión. Mantenga las dos vías separadas en su mente.

Puede solicitar en el sitio del Seguro Social. Puede solicitar por teléfono con esa oficina. Puede solicitar en una oficina local en persona. Elija la vía que pueda hacer con cuidado y con pruebas a mano.

Tenga estos artículos cerca antes de comenzar:

Complete cada campo como pide el formulario. Enumere cada cuenta que tiene. Enumere también cada acción y cada bono. Enumere cada tipo de ingreso que recibe. No deje fuera una cuenta conjunta.

No hay un costo para solicitar Extra Help. Tenga cuidado con un sitio que pide un pago. Use el sitio verdadero del Seguro Social o su línea telefónica. Guarde una copia de lo que envíe.

La oficina puede pedir más pruebas por correo. Envíe lo que pida para la fecha que fije. Guarde una nota de cada fecha y cada llamada. Si lo rechazan, lea la nota con cuidado. Dirá por qué, y dirá cómo apelar.

• Su tarjeta del Seguro Social o su número.
• Sus estados bancarios más recientes.
• Una lista de las acciones y los bonos que posee.
• Prueba de cada tipo de ingreso que recibe.
• Papeles para cualquier fondo apartado para costos de entierro.

Lo que paga si califica

Extra Help pone un tope a lo que paga por medicamentos en 2026. Los topes son los mismos para cada plan que pueda elegir.

El punto de la prima necesita una nota clara. La prima de $0 se mantiene hasta la suma de referencia para su área. Un plan con precio por encima de esa suma puede costarle la diferencia. Revise la lista de precios de planes para su área con cuidado. Elija un plan en el punto de referencia o por debajo si puede.

Los topes se mantienen para los medicamentos que su plan cubre. Un medicamento que no está en la lista del plan puede costar más. Revise su lista de medicamentos cuando elija un plan. Puede cambiar de plan de la Parte D cada mes si tiene Extra Help. Ese derecho puede ayudar si un plan deja de cubrir un medicamento que necesita.

• Usted paga no más de $5.10 por medicamento genérico (Ledger K3).
• Usted paga no más de $12.65 por otro medicamento (Ledger K3).
• Usted paga $0 por medicamentos después de que se cumple el límite de gastos de su bolsillo (Ledger K3).
• Usted paga un deducible de $0 si califica (Ledger K3).
• Usted paga una prima de $0 hasta el punto de referencia del plan si califica (Ledger K3).

Si sus ingresos o fondos suben más tarde en el año

La vida puede cambiar en el mismo año en que califica. Un trabajo pequeño puede agregar a sus ingresos. Una suma bancaria puede subir por un tiempo corto. Ese cambio no acaba con su ayuda de inmediato.

Las personas que califican mantienen Extra Help hasta el 31 de diciembre de ese año. Esa regla se mantiene incluso si los ingresos o los recursos suben después. Le da un año completo de costos de medicamentos estables. También le da tiempo para planificar el año que viene.

La prueba se hará de nuevo para el año siguiente. Mantenga sus papeles de ingresos y de banco en buen orden. Si sus sumas bajan de nuevo, puede calificar una vez más. Si se mantienen altas, su ayuda puede terminar para el año siguiente. La oficina le enviará una nota sobre cualquier cambio.

Cómo encaja esto con otros costos de primas

Extra Help está en el extremo de ingresos bajos de la escala. En el extremo de ingresos altos, un cargo se suma a las primas. Nuestra guía sobre IRMAA y primas más altas cubre ese cargo en detalle. Las dos ayudas y cargos no se aplican al mismo tiempo. Una es para ingresos bajos, y una es para ingresos altos.

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Quién paga qué

• Usted paga no más de $5.10 por un medicamento genérico en 2026 si califica (Ledger K3).
• Usted paga no más de $12.65 por otro medicamento en 2026 si califica (Ledger K3).
• Usted paga $0 por medicamentos cubiertos después de cumplir el límite de gastos de su bolsillo (Ledger K3).
• Usted paga un deducible de $0 y una prima de $0 hasta el punto de referencia del plan (Ledger K3).
• Su plan de la Parte D paga su parte de los costos de medicamentos cubiertos según su lista.
• Medicare paga al plan los fondos que respaldan la ayuda de Extra Help.
• El Seguro Social dirige la inscripción y toma la decisión en su caso.
• Su estado dirige Medicaid y los planes estatales de ahorros, no Extra Help en sí.
• El pago privado cubre un medicamento que su plan no cubre, o un costo por encima de un tope.

Situación de ejemplo

Rosa tiene 71 años. Vive sola en la casa que posee. Su casa está pagada por completo. Tiene un auto en su entrada. Temía que ambos hechos la bloquearan de inmediato. Una amiga le dijo que revisara las reglas primero. Rosa tiene fondos en una cuenta bancaria. También recibe una pensión pequeña cada mes. Su pensión y su cheque del Seguro Social cuentan como ingresos. Su casa no cuenta como un recurso. Su auto no cuenta como un recurso. Sus fondos bancarios sí cuentan como un recurso. Tiene $1,500 apartados para costos de entierro. Esa suma es parte del límite, no encima de él. Sus fondos contados están por debajo de $18,090 para una persona (Ledger K2). Sus ingresos están por debajo de $23,940 por año para una persona (Ledger K1). Rosa solicita a través del Seguro Social con sus papeles bancarios en la mano. Se determina que califica para Extra Help. No paga deducible en su plan de medicamentos. Paga no más de $5.10 por un medicamento genérico (Ledger K3). Paga no más de $12.65 por otro medicamento (Ledger K3).

Qué revisar antes de solicitar

Comience con las dos listas de esta guía. Marque cada cosa que posee como contada o no contada. Ese solo paso aclara la mayor parte del miedo que impide que las personas presenten la solicitud.

• Enumere cada cuenta bancaria y su suma más reciente.
• Enumere cada acción, bono y cuenta de jubilación que tiene.
• Tache el hogar de su lista de recursos.
• Tache un auto de su lista de recursos.
• Tache también el terreno de entierro y los bienes del hogar de esa lista.
• Anote cualquier fondo apartado para costos de entierro, hasta $1,500.
• Sume sus ingresos de cada fuente para el año.
• Ponga su suma de ingresos junto a la línea de ingresos de 2026 para su caso.
• Ponga su suma de fondos junto a la línea de recursos de 2026 para su caso.
• Reúna su prueba, luego presente la solicitud a través del Seguro Social.