Medicare y los beneficios del VA juntos: cómo los veteranos usan ambos

Muchos veteranos llegan a los 65 años con la atención de salud del VA ya en marcha. Les gusta su equipo del VA. Luego se preguntan si Medicare aporta algo. Sí aporta, pero no de la forma en que la mayoría de la gente piensa. Los dos sistemas no se unen. Funcionan uno al lado del otro. Usted elige cuál usar cada vez que recibe atención. Esta guía muestra cómo funciona esa elección y por qué la decisión sobre la Parte B a los 65 años puede costarle de por vida si se equivoca. Nuestra sección Paying for Care tiene más guías sobre quién paga cada cosa.

Dos sistemas, uno al lado del otro

La atención de salud del VA es un sistema de atención. Tiene sus propios centros, sus propios equipos y sus propias reglas. Medicare es un seguro de salud. Paga reclamaciones en una amplia variedad de centros en todo el país.

Cuando tiene ambos, no recibe una sola tarjeta que funcione en los dos lugares. Tiene dos vías para recibir atención. En cada visita, usa una vía o la otra.

En un centro del VA, usa sus beneficios del VA. Por la atención en ese lugar, no paga copago por la atención ligada a una discapacidad conectada con el servicio. Por la atención que no está ligada a una, puede aplicar un copago. El monto depende de su grupo de prioridad.

En un centro que no es del VA, usa Medicare. Puede usar la Parte A para atención hospitalaria y la Parte B para atención ambulatoria con proveedores que aceptan Medicare. Sus beneficios del VA no pagan esa factura.

La vía de referencia entre los dos

Hay un puente. Cuando la atención del VA no es oportuna o no está cerca, su equipo del VA puede darle una referencia autorizada a un proveedor que no es del VA en su comunidad. En ese caso, el VA cubre la atención bajo sus propias reglas.

Ese puente necesita primero la referencia. Si va por su cuenta a un proveedor que no es del VA, sin referencia, Medicare puede pagar parte o todos los servicios. La vía del VA no paga una factura que no aprobó antes.

Por eso el orden importa. Pregunte primero al VA si quiere que el VA pague la atención en la comunidad. Reserve primero y pregunte después, y es más probable que la factura caiga en Medicare, o en usted.

Por qué la Parte B sigue siendo importante si el VA lo cubre

El VA no necesita que usted tenga la Parte B. Pero el VA le pide que se inscriba en Medicare tan pronto como pueda. El VA da dos razones principales.

Primero, el acceso puede cambiar. Su grupo de prioridad puede cambiar. Los tiempos de espera en su centro del VA pueden crecer. Sus necesidades de salud también pueden cambiar. Si tiene Medicare, mantiene una vía de atención fuera del VA cuando la necesita.

Segundo, el retraso tiene un precio. Si retrasa su inscripción en la Parte B, se agregan multas permanentes a su prima mensual. Esas multas se quedan mientras tenga la Parte B. Nuestra guía sobre la multa por inscripción tardía en la Parte B muestra cómo se forma ese cargo y quién está a salvo de él.

El costo que debe pesar es la prima estándar de la Parte B. Es $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1). La mayoría de la gente paga $0 por la Parte A, porque pagó por medio de su trabajo durante el tiempo suficiente (Ledger A5). Así que la verdadera elección a los 65 años es, la mayoría de las veces, sobre la Parte B y sus $202.90 por mes (Ledger A1).

Medicare Advantage y la atención del VA también pueden estar uno al lado del otro

Usted puede tener un plan Medicare Advantage y atención de salud del VA al mismo tiempo. El plan lo maneja una aseguradora privada con su propia red.

Usted usa el plan cuando recibe atención con un proveedor que no es del VA y que está en la red del plan. El plan no pagará la atención que reciba en un centro de salud del VA.

Para mantener el plan, debe pagar la prima del plan y la prima de la Parte B, incluso en los meses en que solo use la atención del VA. Algunos planes ofrecen una prima de la Parte B reducida. Revise los términos del plan antes de contar con eso.

Los veteranos eligen esta mezcla por algunas razones. La atención del VA es gratis o de bajo costo para muchos. Un plan puede agregar atención dental, de la vista o de la audición que la atención del VA no cubre para su grupo. Un plan también puede abrir una vía a atención especializada fuera del VA.

Medicamentos: dos vías, una entrega a la vez

Usted puede surtir medicamentos por medio del VA. También puede unirse a un plan de medicamentos de la Parte D y surtirlos en una farmacia local. Usa una vía para cada entrega.

La regla de retraso de la Parte D es más amable que la regla de la Parte B. No hay multa de la Parte D si se inscribe cuando puede hacerlo por primera vez. Tampoco hay multa si se inscribe dentro de los 63 días siguientes al fin de la atención de salud del VA u otra cobertura de medicamentos acreditable.

Eso hace que la elección de medicamentos sea una decisión caso por caso. Si el VA tiene sus medicamentos y el centro está cerca, la vía del VA puede servirle bien. Si necesita un medicamento rápido de una tienda local, un plan de la Parte D puede ayudar.

Una nota sobre la pensión del VA y el límite de patrimonio neto

La pensión del VA es un beneficio en efectivo, aparte de la atención de salud del VA. Tiene una prueba de patrimonio neto. El límite es $163,699 para el período que termina el November 30, 2026 (Ledger G1). El patrimonio neto cuenta los bienes más el ingreso anual. La casa, el auto y los artículos básicos del hogar quedan fuera de esa cuenta.

Lea esa fecha con cuidado. El límite de $163,699 cubre el período que termina el November 30, 2026 (Ledger G1). El VA no ha publicado ningún límite para el período siguiente. Cualquier tabla que muestre una cifra para el período siguiente no es una cifra del VA. No haga planes con ella.

Quién paga qué

Nuestra guía sobre la revisión de beneficios del Día de los Veteranos para cuidadores familiares enumera más revisiones que una familia puede hacer una vez al año.

• El VA paga la atención en los centros de salud del VA, y la atención en la comunidad que aprobó antes por referencia. No le facturará a Medicare la atención en un centro del VA.
• Medicare Original paga la atención con proveedores que no son del VA y que aceptan Medicare: la Parte A para atención hospitalaria y la Parte B para atención ambulatoria. La prima estándar de la Parte B es $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1), y la mayoría de la gente paga $0 por la Parte A (Ledger A5).
• Un plan Medicare Advantage paga la atención con proveedores que no son del VA y que están en su red. No pagará la atención en un centro del VA. Usted sigue pagando la prima de la Parte B (Ledger A1) más cualquier prima del plan.
• Un plan de la Parte D paga su parte de los medicamentos que usted surte en una farmacia local bajo ese plan. La cobertura de medicamentos del VA paga los medicamentos que usted surte por medio del VA. Una entrega usa una vía.
• Medicaid puede ayudar a algunos veteranos con los costos de Medicare por medio de su estado. Pregunte en la oficina de su estado qué cubre en su caso.
• El pago privado cubre la atención que ninguna vía paga, como una visita fuera del VA que usted reservó sin referencia y sin cobertura de Medicare en marcha.

Situación de ejemplo

James es un veterano que cumple 65 años este año. Recibe atención en la clínica del VA de su pueblo por un problema de rodilla conectado con el servicio. No paga copago por esa atención. También quiere un médico local cerca de su casa para el resto de su atención. Se inscribe en la Parte A y la Parte B cuando puede hacerlo por primera vez. La Parte A le cuesta $0, como le cuesta a la mayoría de la gente (Ledger A5). La Parte B le cuesta $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1). Usa el VA para su rodilla y Medicare para su médico local. Sabe que un retraso en la Parte B habría agregado una multa permanente a esa prima. Surte sus medicamentos del VA en la farmacia del VA. No se ha unido a un plan de la Parte D, y sabe que puede unirse sin multa si actúa dentro de los 63 días siguientes al fin de su cobertura de medicamentos del VA.

Qué revisar antes de cumplir 65 años

La atención del VA y Medicare no son rivales. Cada uno cubre terreno que el otro no alcanza. Mantenga abiertas las dos vías, sepa cuál paga en cada centro, y no deje que una fecha perdida de la Parte B cierre la vía de Medicare con un cargo de por vida.

• Marque en un calendario su ventana de inscripción en Medicare. Va desde tres meses antes hasta tres meses después del mes en que cumple 65 años.
• Decida sobre la Parte B con la multa en mente. Un retraso agrega un cargo permanente a la prima.
• Haga una lista de la atención que recibe en el VA y la atención que recibe en su pueblo. Una cada una con su vía.
• Pregunte a su equipo del VA cómo funcionan las referencias a la atención en la comunidad, antes de que necesite una.
• Revise su grupo de prioridad y qué copagos, si los hay, trae para la atención que no está conectada con el servicio.
• Si mira un plan Medicare Advantage, revise que seguirá pagando la prima de la Parte B de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1) además de cualquier prima del plan.
• Para la pensión, use solo el límite con fecha: $163,699 para el período que termina el November 30, 2026 (Ledger G1).

Sources

• https://www.va.gov/resources/veterans-turning-65-va-healthcare-medicare-and-tricare-for-life/