Medicare Advantage
Cómo cambiar de Medicare Advantage de vuelta a Original Medicare durante la inscripción abierta
Usted puede dejar un plan Medicare Advantage en la inscripción abierta de otoño y volver a Original Medicare. La parte difícil es Medigap. Vea los períodos, los derechos de prueba y las preguntas de salud.
Puntos clave
- La inscripción abierta de otoño va del October 15 al December 7, 2026. Los cambios entran en vigor el January 1, 2027 (Ledger B4).
- En ese período, una persona en un plan Medicare Advantage puede dejar el plan y volver a Original Medicare.
- Un segundo período va del January 1 al March 31, 2027. Está abierto solo para personas que están en un plan Medicare Advantage en ese momento (Ledger B5).
- Con Original Medicare, la prima de la Parte B es de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1). El deducible de la Parte B es de $283 por el año en 2026 (Ledger A2).
- Original Medicare no tiene un límite anual sobre lo que usted paga de su bolsillo. Una póliza Medigap puede ayudar con esos costos.
- Una empresa de Medigap no tiene que venderle una póliza en la mayoría de los casos en esta etapa. Puede hacer preguntas de salud y puede decir que no.
- Dos derechos de prueba pueden proteger a algunas personas. Cada uno dura 12 meses y cada uno tiene términos estrictos.
Cada otoño, algunas personas en un plan Medicare Advantage quieren salir. Es posible que el plan haya cambiado su red. Es posible que un médico se haya ido. Es posible que los costos no se ajusten al año que viene. Dejar el plan es la parte fácil. La parte difícil está del otro lado. Esa parte difícil es Medigap, la póliza extra que ayuda a pagar lo que Original Medicare deja. Esta guía muestra los períodos para el cambio, lo que usted paga con Original Medicare y el riesgo de las preguntas de salud que espera. Nuestra sección de Medicare Advantage tiene más guías sobre opciones de planes.
Los dos períodos para el cambio
El período de otoño es el principal. La inscripción abierta va del October 15 al December 7, 2026, y está en curso ahora (Ledger B4). En este período, usted puede dejar su plan Medicare Advantage. Puede volver a Original Medicare. El cambio comienza el January 1, 2027 (Ledger B4).
El período de invierno es un respaldo. El período de inscripción abierta de Medicare Advantage va del January 1 al March 31, 2027 (Ledger B5). Solo las personas en un plan Medicare Advantage pueden usarlo. En ese período, usted puede cambiar a un nuevo plan Medicare Advantage. También puede dejar el plan y volver a Original Medicare.
Fuera de estos períodos, la mayoría de las personas debe esperar. Un cambio de vida puede abrir un período especial en algunos casos. Una mudanza es un caso. Un plan que deja su área es otro caso. Esos períodos tienen sus propias reglas y sus propios plazos.
Lo que cuesta Original Medicare por sí solo
Original Medicare es la Parte A y la Parte B. La Parte A cubre cuidado hospitalario. La Parte B cubre cuidado médico y la mayor parte del cuidado que usted recibe como paciente ambulatorio.
La mayoría de las personas no paga prima por la Parte A. La Parte B tiene una prima. La prima estándar de la Parte B es de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1). Usted paga esa suma si está en Original Medicare. También la paga en la mayoría de los planes Medicare Advantage, además de cualquier prima del plan.
La Parte B tiene un deducible. El deducible de la Parte B es de $283 por el año en 2026 (Ledger A2). Después de alcanzarlo, usted paga una parte de cada factura. Para la mayor parte del cuidado de la Parte B, esa parte es 20% de la suma que Medicare aprueba.
No hay un límite para esa parte de 20%. Una estadía larga en el hospital o un año de cuidado costoso pueden sumar mucho. Este es el vacío que llena una póliza Medigap. También es por eso que el paso de Medigap importa tanto en este cambio.
La cobertura de medicamentos va aparte. Si su plan Medicare Advantage cubre medicamentos, esa cobertura termina cuando usted deja el plan. La mayoría de las personas que vuelven se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D al mismo tiempo. Nuestra guía sobre beneficios dentales, de la vista y de la audición de Medicare Advantage muestra qué beneficios extra terminan también con el plan.
El riesgo de las preguntas de salud de Medigap
Medigap lo venden empresas privadas. Ayuda a pagar los costos que Original Medicare deja, como el deducible de la Parte B y la parte de 20%. No cubre un servicio por sí solo. Paga hacia el beneficio de Original Medicare.
El mejor momento para comprar Medigap es un período de seis meses. Ese período comienza cuando una persona tiene 65 años o más y tiene la Parte B por primera vez. En ese período, una empresa debe vender la póliza. No puede hacer preguntas de salud que bloqueen la venta.
La mayoría de las personas que vuelven ya pasó ese período. Después del período, una empresa puede preguntar sobre su salud. Puede cobrar más según su salud. Puede rechazarlo. Ese es el riesgo en este cambio. Usted puede dejar su plan con un formulario. Es posible que no pueda comprar la póliza Medigap que quiere con el siguiente formulario.
Algunos estados dan más derechos que los que dan las reglas federales. Unos pocos estados permiten que las personas compren Medigap sin preguntas de salud en momentos fijos cada año, o en cualquier momento. La oficina de seguros de su estado puede decirle las reglas donde usted vive. Revise las reglas de su estado antes de dejar su plan.
Los dos derechos de prueba
Las reglas federales dan dos derechos de prueba. Cada uno permite que una persona pruebe un plan Medicare Advantage y aún recupere Medigap sin preguntas de salud.
El primer derecho de prueba es para una persona que se unió a un plan Medicare Advantage cuando se volvió elegible para Medicare por primera vez a los 65 años. Si esa persona deja el plan en los primeros 12 meses, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en su estado. Ninguna empresa puede rechazarla por razones de salud.
El segundo derecho de prueba es para una persona que dejó una póliza Medigap para probar Medicare Advantage por primera vez. Si esa persona se va en los primeros 12 meses, puede recuperar su póliza anterior si la misma empresa aún la vende. Si la empresa ya no la vende, la persona puede comprar uno de una lista fija de planes. Esa lista es Plan A, B, C, D, F o G, con algunos planes abiertos solo para personas que fueron elegibles para Medicare antes de 2020.
Ambos derechos de prueba tienen un plazo. Usted solicita desde 60 días antes de que termine la cobertura de su plan. Debe solicitar a más tardar 63 días después de que termine. Si pierde ese plazo, el derecho desaparece.
Nuestra guía sobre los derechos de emisión garantizada de Medigap enumera los otros casos en los que una empresa debe venderle una póliza. Léala antes de actuar. Algunos de esos casos pueden ayudar a una persona cuyo plan dejó el área o rompió las reglas.
Pasos para hacer el cambio
- Revise la fecha. El período de otoño termina el December 7, 2026 (Ledger B4). Un cambio hecho en ese período comienza el January 1, 2027.
- Revise primero su camino de Medigap. ¿Tiene un derecho de prueba? ¿Su estado le da un derecho? Si no, solicite Medigap y obtenga una respuesta antes de dejar su plan.
- Organice la cobertura de medicamentos. Si su plan cubre medicamentos, únase a un plan de la Parte D para el January 1 para que no tenga un vacío en la cobertura de medicamentos.
- Deje el plan en el período. Puede hacer esto a través de Medicare. Guarde prueba de la fecha.
- Comience Original Medicare el January 1. Su prima de la Parte B de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1) se sigue pagando de la misma manera que antes.
- Guarde cada carta que reciba. Las cartas prueban sus fechas si una empresa de Medigap pregunta sobre su derecho de prueba.
Quién paga qué
- Original Medicare (Parte A) paga su parte del cuidado hospitalario. Original Medicare (Parte B) paga su parte del cuidado médico y del cuidado ambulatorio.
- Usted paga la prima de la Parte B de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1). Usted paga el deducible de la Parte B de $283 por el año en 2026 (Ledger A2). Luego paga 20% de la suma aprobada para la mayor parte del cuidado de la Parte B.
- Un plan Medicare Advantage paga por su cuidado mientras usted está en el plan. Ese papel termina cuando usted deja el plan.
- Una póliza Medigap paga hacia los costos que Original Medicare deja. Paga solo cuando Original Medicare paga primero. No cubre un servicio por sí sola.
- Un plan de la Parte D paga su parte de los costos de medicamentos si usted se une a uno. Usted paga la parte del costo que el plan fija para cada medicamento.
- Medicaid puede ayudar con los costos de Medicare para personas que califican a través de su estado. La ayuda va a través de la oficina Medicaid estatal.
- El pago privado cubre cuidado que ningún plan cubre. Revise la cobertura antes de reservar cuidado en el año nuevo.
Situación de ejemplo
Tom tiene 71 años. Se unió a un plan Medicare Advantage hace tres años. Este otoño, su médico principal dejó la red del plan. Tom quiere volver a Original Medicare. Actúa en el período de otoño, que va hasta el December 7, 2026 (Ledger B4). Su cambio comienza el January 1, 2027. Tom tuvo Medigap hace años, pero lo dejó cuando se unió al plan. Ha estado en el plan durante tres años, así que el derecho de prueba de 12 meses no le ayuda. Solicita primero una nueva póliza Medigap. La empresa hace preguntas de salud. Acepta venderle una póliza, a un precio basado en su salud. Tom luego deja su plan y se une a un plan de la Parte D para sus medicamentos. El January 1, está en Original Medicare. Paga la prima de la Parte B de $202.90 por mes en 2026 (Ledger A1) y avanza hacia el deducible de la Parte B de $283 por el año (Ledger A2). Su póliza Medigap ayuda con los costos que Original Medicare deja.
Qué revisar antes de dejar su plan
Dejar un plan es un formulario. Lo que espera del otro lado es la verdadera elección. Revise primero el camino de Medigap, mantenga las fechas frente a usted, y el cambio puede funcionar como usted lo planea.
- Nombre su razón. Un cambio de red, un cambio de costo y una mudanza apuntan cada uno a un siguiente paso distinto.
- Cuente su tiempo en el plan. Menos de 12 meses en un primer plan puede significar un derecho de prueba.
- Pida a una empresa de Medigap una respuesta firme por escrito antes de actuar.
- Pregunte a la oficina de seguros de su estado sobre derechos estatales que se suman a los federales.
- Asegúrese de que la cobertura de medicamentos comience el mismo día en que termina el plan anterior.