Planificación de Medicaid y la revisión retrospectiva de cinco años: cómo se tratan las transferencias de bienes

Muchas familias dan dinero o propiedad a sus hijos años antes de que se necesite atención. La escritura de una casa se mueve. Un regalo de ahorros ayuda a un nieto. Esos regalos se sienten seguros en ese momento. Si un padre luego solicita Medicaid para pagar la atención en un hogar de ancianos, el estado revisa esos movimientos. Los regalos hechos en los cinco años antes de la solicitud pueden retrasar el inicio del pago de Medicaid. Esta guía explica la revisión retrospectiva, la sanción que puede seguir, y las revisiones que debe hacer antes de que se haga cualquier regalo. Nuestra sección Pagar la atención tiene más guías sobre Medicaid y los costos de atención.

Qué revisa el estado

La revisión retrospectiva cubre los 60 meses, cinco años completos, antes de la fecha en que la persona solicita atención a largo plazo de Medicaid. El estado pregunta sobre los movimientos hechos por el solicitante y por el cónyuge del solicitante. Los registros del banco, las escrituras y los papeles de venta de esos años son la prueba con la que trabaja el estado.

La pregunta sobre cada movimiento es la misma. ¿La persona obtuvo el valor justo de mercado a cambio? Valor justo de mercado significa el precio que el bien obtendría en una venta abierta. Una venta a precio completo no es una transferencia marcada. Un regalo, o una venta muy por debajo de ese precio, sí lo es.

Los movimientos comunes que traen una sanción son regalos en efectivo a la familia, una casa entregada sin pago, y un auto o un terreno vendido a un familiar por mucho menos de su valor. Pagar un salario justo por trabajo de atención real, según un acuerdo claro por escrito, es pago por servicios, no un regalo, siempre que la tarifa se ajuste a la tarifa de mercado para ese trabajo.

Nuestra guía sobre el gasto para calificar para Medicaid explica cómo las personas usan fondos de forma legal en atención y necesidades para llegar a la norma de recursos.

Cómo funciona la sanción

Si el estado encuentra una transferencia por menos del valor justo en el período, fija un período de sanción. El estado suma el valor regalado y calcula un período de meses a partir de sus propias cifras de costo promedio. En ese período, Medicaid no paga la atención a largo plazo, aunque la persona ahora cumpla las pruebas de ingresos y recursos. La familia paga la atención en esos meses, o la atención espera.

La fecha de inicio atrapa a muchas familias. La sanción no comienza el día del regalo. Para los regalos hechos el 8 de febrero de 2006 o después, comienza en la fecha posterior entre dos fechas: la fecha del regalo, o la fecha en que la persona está en un hogar de ancianos y calificaría para el pago de Medicaid si la sanción no estuviera en vigor. Un regalo hecho hace tres años puede así comenzar su sanción ahora, en el momento de necesidad.

Un regalo hecho más de 60 meses antes de la solicitud queda fuera del período. El estado no lo cuenta en esta revisión. Ese hecho es la razón por la que el momento, años antes, da forma a tantos planes.

Movimientos que no traen una sanción

La ley federal perdona algunas transferencias. Los movimientos entre cónyuges no traen una sanción, ya que los bienes de una pareja se cuentan como un fondo compartido en cualquier caso. Nuestra guía sobre las reglas para el cónyuge en la comunidad cubre cómo un cónyuge en casa mantiene ingresos y ahorros.

Los tratos a valor completo también son seguros. Si vende un bien, guarde prueba de su valor y del precio pagado. Una venta sin rastro en papel puede parecer un regalo. El alivio por dificultades es un último camino: un estado puede no aplicar la sanción cuando pondría en riesgo la salud o la vida de la persona, o le quitaría comida, ropa o vivienda. Un hogar de ancianos puede pedir esa exención para un residente, con el consentimiento del residente.

Quién paga qué

• Medicaid paga la atención a largo plazo para una persona que cumple las pruebas del estado y no tiene una sanción en vigor. La norma de recursos es de $2,000 para una persona (Ledger D3).
• Medicare paga la atención especializada corta después de una estancia en el hospital según sus propias reglas. No paga la atención en un hogar de ancianos de custodia larga.
• El estado no paga nada hacia la atención en un período de sanción. Ese vacío recae en la persona y la familia.
• El pago privado cubre la atención antes de que comience Medicaid, la atención en un período de sanción, y cada costo que ningún programa cubre.
• Un cónyuge en casa mantiene ingresos y ahorros fijos según las reglas para cónyuges, como explica la guía enlazada sobre el cónyuge. La norma de recursos propia del solicitante se mantiene en $2,000 (Ledger D3).

Situación de ejemplo

Henry le dio a su hija un regalo en efectivo hace cuatro años para ayudarla a comprar una casa. Ahora necesita atención en un hogar de ancianos y solicita Medicaid. El regalo está dentro de la revisión retrospectiva de 60 meses, por lo que el estado lo cuenta como una transferencia por menos del valor justo. Henry ha gastado sus otros fondos hasta la norma de recursos de $2,000 (Ledger D3), por lo que cumple esa prueba. El estado aún fija un período de sanción por el regalo. En ese período, Medicaid no paga, y la familia debe cubrir el costo de la atención o encontrar otra atención hasta que termine el período.

Pasos antes de regalar o vender algo

• Haga una lista de cada regalo o venta por debajo del valor de los últimos cinco años, con fechas y cantidades. Lleve esa lista a cualquier charla de planificación.
• Guarde prueba del valor completo por cada venta: una valoración, un documento de venta, y registros del banco del precio pagado.
• No entregue una casa ni haga un regalo grande para calificar para Medicaid sin consejo sobre la revisión retrospectiva primero. Un abogado local de derecho de personas mayores o la oficina de Medicaid de su estado puede decir cómo trata su estado el movimiento.
• Si ya existe un regalo en el período, diga al estado todos los hechos en la solicitud. Las transferencias escondidas que se encuentran después pueden traer resultados peores que las declaradas.
• Pregunte sobre el alivio por dificultades si una sanción dejaría a una persona sin atención y sin fondos.
• Planifique con años de anticipación cuando pueda. Los movimientos hechos más de 60 meses antes de una solicitud quedan fuera de esta revisión.

Sources

• https://www.cms.hhs.gov/DeficitReductionAct/Downloads/TOAbackgrounder.pdf