Powers Of Attorney
Poder notarial duradero: lo que permite hacer a su agente
Lo que un poder notarial duradero permite hacer a su agente: pagar facturas, usar cuentas, presentar impuestos y contratar ayuda, además de los límites firmes de ese poder y los deberes que la ley impone a un agente.
Un poder notarial es un documento que permite a una persona actuar por otra. La persona que lo firma se llama mandante. La persona que recibe el poder se llama agente. Esta guía muestra lo que un poder notarial duradero permite hacer a un agente, lo que no permite y los deberes que vienen con el trabajo.
Esta guía forma parte de nuestro centro Aging at Home. Sus guías hermanas cubren cómo elegir a un agente financiero de confianza, la tutela, la curatela y las alternativas para explorar, y cómo encontrar asistencia en derecho de las personas mayores y servicios legales asequibles. Una guía relacionada es cómo elegir a un agente de atención médica y hablar sobre sus deseos.
Puntos clave
- Un poder notarial duradero sigue en vigor si usted pierde después la capacidad de decidir por sí mismo.
- Su agente solo puede hacer lo que dice el documento. Los poderes que no están enumerados no se conceden.
- Un agente debe actuar en interés de usted, mantener su dinero separado del suyo y llevar registros.
- El poder termina cuando usted muere. No es un testamento y no puede sustituir a uno.
- La ley estatal fija las reglas, por lo que el formulario y los pasos para firmar difieren según el estado.
Las tres formas, en palabras sencillas
Un poder notarial ordinario termina si el mandante pierde la capacidad de tomar decisiones. Eso hace que no encaje bien para la planificación de la vejez. Un poder notarial duradero tiene palabras que lo mantienen en vigor aunque el mandante después no pueda decidir. Esa sola palabra, duradero, es el sentido del documento. Un poder notarial condicionado no empieza de inmediato. Empieza cuando ocurre un hecho indicado, la mayoría de las veces cuando un médico escribe que el mandante ya no puede manejar sus asuntos. Una forma condicionada suena segura, pero puede causar retrasos. Es posible que el agente tenga que probar que el hecho ocurrió antes de que un banco actúe.
La mayoría de los abogados que trabajan con adultos mayores sugieren una forma duradera que empiece de inmediato, entregada a una persona en la que usted confía por completo. La elección adecuada depende de su familia y de su estado, así que pregunte antes de firmar.
Lo que su agente puede hacer
El documento enumera los poderes. Una forma amplia puede permitir a un agente hacer la mayoría de las tareas siguientes. Una forma estrecha puede conceder solo una o dos.
Un límite aparece mucho. Algunas agencias usan sus propios formularios y pueden no aceptar un poder notarial. El Seguro Social, por ejemplo, nombra a su propio ayudante, llamado representante beneficiario. Si los beneficios son una preocupación clave, pregunte a la agencia qué necesita mientras usted aún puede firmar formularios.
Las decisiones de atención médica son un asunto separado. Un poder notarial financiero no concede poder sobre la atención médica a menos que el documento lo diga en términos claros. La mayoría de los estados usa un formulario separado de atención médica para ese papel. Nuestra guía sobre cómo elegir a un agente de atención médica cubre esa elección en detalle.
- Pagar facturas, firmar cheques y usar cuentas bancarias.
- Presentar declaraciones de impuestos y tratar con la oficina de impuestos.
- Solicitar beneficios y tratar con las oficinas de beneficios en nombre de usted.
- Comprar, vender o manejar bienes raíces, si el documento concede ese poder.
- Manejar pólizas de seguro y presentar reclamos.
- Contratar ayuda, como cuidado en el hogar, y pagarla con los fondos de usted.
- Dirigir un negocio pequeño o manejar una propiedad en alquiler, si el documento lo dice.
Lo que su agente no puede hacer
Un poder notarial tiene límites firmes, sin importar lo que el agente quiera.
- Un agente no puede hacer ni cambiar su testamento.
- Un agente no puede casarse, divorciarse ni votar en su lugar.
- Un agente no puede actuar después de su muerte. Al morir, el poder termina, y el testamento o el tribunal se hace cargo.
- Un agente no puede entregar el trabajo a otra persona a menos que el documento lo permita.
- Un agente no puede darse a sí mismo el dinero de usted, ni mezclarlo con el suyo, a menos que el documento conceda ese poder de regalo en términos claros.
- Un agente no puede pasar por encima de usted. Mientras usted aún pueda decidir, su palabra manda, y puede retirar el poder en cualquier momento.
Los deberes que vienen con el trabajo
La Consumer Financial Protection Bureau, en su guía Managing Someone Else's Money para agentes bajo un poder notarial, establece cuatro deberes para el trabajo. Uno: actuar solo en el mejor interés del mandante. Dos: manejar el dinero y la propiedad del mandante con cuidado. Tres: mantener el dinero y la propiedad del mandante separados de los del propio agente. Cuatro: llevar buenos registros. Mantenerse alejado de los conflictos de interés, donde el beneficio propio del agente podría ir antes que las necesidades del mandante, está dentro del primer deber: el agente actúa solo por el mandante.
Estos deberes son ley en la mayoría de los estados, no solo buenos modales. Un agente que los incumple puede ser obligado a devolver fondos y puede enfrentarse a acciones judiciales. Si usted es nombrado agente, lea la guía gratuita de la oficina para agentes antes de actuar. Está escrita en palabras sencillas y recorre el trabajo paso a paso.
Reglas para firmar y ley estatal
Cada estado escribe sus propias reglas para estos documentos. Muchos estados tienen un formulario estándar en la ley estatal. La mayoría de los estados pide su firma frente a un notario, testigos o ambos. Un formulario hecho en casa puede fallar si se salta un paso estatal, así que compruebe las reglas de su estado o haga que un abogado revise el documento.
Los bancos pueden ser estrictos. Algunos bancos piden revisar el documento antes de honrarlo, y algunos presionan para usar su propio formulario. Ayuda preguntar a su banco qué necesita mientras usted está bien y puede firmar formularios nuevos con facilidad. Guarde el documento firmado en un lugar seguro al que su agente pueda llegar. Un documento guardado bajo llave en una bóveda bancaria que su agente no puede abrir no sirve de nada.
Quién cubre qué
Un poder notarial es un documento legal, no un servicio de atención médica, por lo que la cobertura de salud no paga para hacerlo ni para usarlo.
- Medicare Original: no paga los documentos legales, y no paga a un agente por actuar.
- Medicaid: no paga la creación de un poder notarial.
- Pago privado: el mandante paga cualquier costo de hacer el documento, como el honorario de un abogado si se usa un abogado o el cargo de un notario si el estado lo pide. Pregunte el costo antes de firmar.
- El lado del agente: cuando un agente paga las facturas del mandante, el agente usa los fondos propios del mandante para los costos del mandante, como lo permite el documento. El agente no usa su propio dinero para el mandante, y no usa el dinero del mandante para sí mismo.
- Agencias de beneficios: El Seguro Social no actúa sobre la base de un poder notarial para los cheques de beneficios. En su lugar nombra a su propio representante beneficiario, por lo que ese costo y ese papel quedan fuera del documento.
Situación de ejemplo
Rosa firma, a los 78, un poder notarial duradero que nombra a su hija, Ana, como agente. Dos años después Rosa sufre un derrame cerebral y no puede hablar durante un mes. Ana usa el documento para pagar el alquiler y las facturas de electricidad de Rosa, presentar su declaración de impuestos y contratar a un asistente para su regreso a casa. Ana guarda cada recibo en una carpeta y no paga nada propio desde la cuenta de Rosa. Cuando Rosa se recupera y puede decidir de nuevo, vuelve a hacerse cargo de sus cuentas, y la carpeta de Ana muestra cada acto que hizo.
Su próximo paso
Un poder notarial es una parte de pagar la atención en la etapa posterior de la vida. Cuando esté listo para ver cómo encajan los costos de la atención y la cobertura, nuestra sección Pagar la atención recorre quién paga qué, en términos sencillos.