Cómo funcionan los beneficios para cónyuges, cónyuges divorciados y sobrevivientes

El Seguro Social paga más que al trabajador que lo ganó. Un cónyuge puede recibir un beneficio basado en el historial laboral de su pareja. Un cónyuge divorciado a menudo también puede recibir uno, si el matrimonio duró lo suficiente. Y cuando un trabajador fallece, un cónyuge sobreviviente puede recibir un beneficio que ayuda a reemplazar el ingreso perdido. Esta guía explica los tres en términos simples: quién puede recibir cada uno, cuánto paga y cómo la edad en que lo solicita cambia la cantidad.

Puntos clave

• Un beneficio para cónyuges puede ser de hasta 50 por ciento del beneficio de su cónyuge a la edad plena de jubilación.
• Solicitar un beneficio para cónyuges temprano lo reduce para siempre. A los 62 años puede ser tan bajo como 32.5 por ciento.
• Un cónyuge divorciado puede solicitar sobre el historial de un ex cónyuge si el matrimonio duró al menos 10 años.
• Un beneficio para sobrevivientes va desde 71.5 por ciento a los 60 años hasta 100 por ciento a la edad plena de jubilación.
• Usted recibe el mayor entre su propio beneficio o un beneficio familiar, no ambos sumados.

Beneficios para cónyuges mientras su cónyuge está vivo

Si su propio historial laboral le da un beneficio pequeño, o ningún beneficio, es posible que reciba un beneficio como cónyuge. Su cónyuge ya debe estar recibiendo beneficios de jubilación o discapacidad para que usted pueda solicitar sobre su historial. Usted debe tener 62 años o más. Hay una excepción: puede solicitar a cualquier edad si cuida a un hijo menor de 16 años, o a un hijo con una discapacidad que recibe beneficios sobre el historial de su cónyuge (Social Security Administration, consultado 2026-11-08).

A su edad plena de jubilación, su beneficio para cónyuges puede ser de hasta la mitad de la cantidad que le corresponde a su cónyuge a su edad plena de jubilación. Esa es la cantidad máxima. Si su cónyuge espera más allá de la edad plena de jubilación para solicitar y gana un cheque mayor, su beneficio para cónyuges no crece con él. Se mantiene basado en la cantidad de la edad plena de jubilación.

Solicitar temprano le cuesta. Un cónyuge que solicita a los 62 años puede recibir tan poco como 32.5 por ciento de la cantidad básica del beneficio del trabajador, y la reducción dura de por vida. Así funciona el cálculo en un caso que da la Social Security Administration. Si el beneficio básico del trabajador es de $1,600 al mes, la mitad de eso es $800. Un cónyuge que solicita 36 meses antes toma una reducción de 25 por ciento sobre esos $800, lo que deja $600 al mes. Esos $600 son 37.5 por ciento de la cantidad básica del trabajador. Si usted cuida a un hijo pequeño o a un hijo con una discapacidad, la reducción por solicitar temprano no aplica.

Un pago para usted como cónyuge no reduce el cheque propio de su cónyuge. Su beneficio se mantiene igual.

Si usted también tiene su propio beneficio

Muchos cónyuges tienen su propio historial laboral. Si ese es su caso, el Seguro Social revisa ambos beneficios. Cuando usted solicita uno, se considera que solicita ambos. Esto se llama solicitud considerada. Usted recibe un pago combinado que es igual a la cantidad mayor, no a las dos sumadas.

Aquí hay un ejemplo de la Social Security Administration. A Sandy le corresponden $1,000 al mes sobre su propio historial y $1,250 al mes como cónyuge. A la edad plena de jubilación recibe sus propios $1,000, más $250 del beneficio para cónyuges, para un total de $1,250 al mes. Recibe los $250 extra solo porque su propio beneficio es menor que la mitad del beneficio de su cónyuge a la edad plena de jubilación. Si su propio beneficio ya es mayor que la cantidad para cónyuges, usted simplemente recibe el suyo. Nuestra guía sobre cómo comparar las edades para solicitar el Seguro Social muestra cómo el momento cambia su propio cheque, y nuestra guía sobre trabajar mientras recibe beneficios de jubilación explica cómo un empleo puede afectar los pagos antes de la edad plena de jubilación.

Beneficios para cónyuges divorciados

El divorcio no siempre termina su derecho a un beneficio sobre el historial de un ex cónyuge. Usted puede calificar si todo esto es cierto (Social Security Administration, consultado 2026-11-08):

Si se volvió a casar, no puede solicitar sobre el historial de su ex cónyuge a menos que ese matrimonio posterior haya terminado. Si usted también califica sobre su propio historial, recibe el mayor de los dos beneficios, no ambos.

Una regla ayuda a muchas personas divorciadas. Si usted ha estado divorciado durante al menos dos años, puede solicitar sobre el historial de su ex cónyuge aunque esa persona aún no haya solicitado los beneficios. Para un cónyuge actual, el trabajador debe estar recibiendo beneficios primero. Para un cónyuge divorciado de dos años o más, esa espera no aplica. La cantidad sigue el mismo cálculo para cónyuges de arriba: hasta 50 por ciento a su edad plena de jubilación, y menos si solicita temprano. Su solicitud no cambia lo que recibe su ex cónyuge.

• Estuvieron casados durante al menos 10 años.
• Usted tiene 62 años o más.
• Usted no está casado ahora.
• Su ex cónyuge puede recibir beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social.

Beneficios para sobrevivientes después de que fallece un cónyuge

Cuando un cónyuge fallece, el cónyuge sobreviviente puede recibir un beneficio mensual para sobrevivientes basado en las ganancias de toda la vida del trabajador. Usted puede solicitar desde los 60 años. Si tiene una discapacidad, puede solicitar desde los 50 años. A cualquier edad, usted puede calificar si cuida al hijo del cónyuge fallecido que es menor de 16 años, o que tuvo una discapacidad antes de los 22 años (Social Security Administration, consultado 2026-11-08).

La edad en que solicita fija la cantidad. Los pagos comienzan en 71.5 por ciento del beneficio de su cónyuge si usted solicita a los 60 años. Suben cuanto más espera: más de 75 por ciento a los 61 años, más de 80 por ciento a los 63 años, y más de 90 por ciento a los 65 años. A su edad plena de jubilación para beneficios de sobrevivientes, que cae entre los 66 y 67 años, usted puede recibir hasta 100 por ciento. A diferencia del beneficio para cónyuges, el beneficio para sobrevivientes se basa en la cantidad mayor si su cónyuge hubiera esperado y ganado créditos diferidos.

Los hijos también pueden recibir beneficios para sobrevivientes. Un hijo por lo general recibe 75 por ciento del beneficio del padre o la madre. Hay un límite sobre cuánto puede recibir una familia en total, llamado el máximo familiar. Un cónyuge sobreviviente divorciado no cuenta para ese límite.

Un cónyuge sobreviviente también puede recibir un pago único de $255, llamado el pago único por fallecimiento. Usted debe solicitarlo dentro de los dos años posteriores a la fecha de fallecimiento. Llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 para preguntar sobre este pago y sobre los beneficios mensuales. Usted no puede solicitar los beneficios para sobrevivientes en línea. Necesita hacer una cita por teléfono. Si usted ya recibía beneficios para cónyuges, el Seguro Social en la mayoría de los casos los cambiará a beneficios para sobrevivientes por su cuenta y pagará también la suma única.

Una decisión clave distingue a los beneficios para sobrevivientes. Si usted califica tanto para un beneficio para sobrevivientes como para su propio beneficio de jubilación, puede tomar uno primero y cambiar al otro después. Por ejemplo, podría tomar primero el beneficio para sobrevivientes y dejar que su propio beneficio crezca, y luego cambiar a su propio beneficio a los 70 años cuando está en su nivel más alto. Usted recibe un pago a la vez, pero el orden es su elección. Nuestra lista práctica de planificación para la jubilación puede ayudarle a poner estas opciones una al lado de la otra.

Beneficios para sobrevivientes para un cónyuge divorciado

Una persona divorciada también puede recibir beneficios para sobrevivientes cuando fallece un ex cónyuge. Las reglas son parecidas a las de arriba. Usted debe haber estado casado durante al menos 10 años. Debe tener al menos 60 años, o 50 años si tiene una discapacidad. Debe estar soltero, a menos que se haya vuelto a casar después de los 60 años. Volverse a casar después de los 60 años no bloquea el beneficio. Tampoco importa si su ex cónyuge se había vuelto a casar. Su beneficio no reduce lo que reciben el cónyuge actual del trabajador u otros miembros de la familia.

Si usted trabaja mientras recibe beneficios para sobrevivientes y es menor de la edad plena de jubilación, aplica un límite de ganancias y puede reducir su pago por un tiempo. Pregunte al Seguro Social cómo funciona el límite en su caso antes de solicitar.

Quién cubre qué

• Seguro Social: El Seguro Social paga los tres beneficios de esta guía. El beneficio para cónyuges, el beneficio para cónyuges divorciados y el beneficio para sobrevivientes vienen todos del Seguro Social, basados en el historial de ganancias del trabajador. Medicare, Medicaid y el pago privado no pagan estos beneficios mensuales.
• Medicare: Medicare es cobertura de salud, no ingreso. No cambia el tamaño de estos beneficios. Su prima de la Parte B a menudo se descuenta de su cheque del Seguro Social, así que un cambio en su beneficio puede cambiar lo que llega a su cuenta bancaria.
• Medicaid: Medicaid no paga beneficios para cónyuges ni para sobrevivientes. Si su ingreso es bajo, el programa Medicaid de su estado puede ayudar con los costos de Medicare. Las reglas varían por estado, así que pregunte a la oficina de su estado qué ayuda puede recibir.
• Pago privado: Estos beneficios reemplazan solo una parte de las ganancias pasadas. Los ahorros, una pensión o el trabajo a tiempo parcial a menudo llenan el vacío. No hay ningún plan privado que se sume a un beneficio para cónyuges o para sobrevivientes en sí.

Situación de ejemplo

Rosa tiene 63 años. Estuvo casada con su primer esposo, Tom, durante 14 años antes de divorciarse. No se ha vuelto a casar. Tom tiene 66 años y aún no ha solicitado los beneficios. Rosa ha estado divorciada por más de dos años, así que puede solicitar ahora un beneficio para cónyuges divorciados sobre el historial de Tom, aunque él no haya solicitado. Su propio beneficio es pequeño, así que la cantidad para cónyuges divorciados es mayor. Ella sabe que solicitar a los 63 años significa una reducción del 50 por ciento completo que podría recibir a su edad plena de jubilación. Llama al Seguro Social, pide ambas cifras por escrito y compara el cheque más pequeño ahora con el cheque más grande después. También aprende que si Tom fallece, ella podría cambiar a un beneficio para sobrevivientes sobre su historial, ya que su matrimonio duró más de 10 años. Lo escribe con sus otros papeles para no olvidarlo.

Su siguiente paso

Estos beneficios también forman parte de su panorama de costos de salud, porque su cheque del Seguro Social a menudo paga su prima de Medicare. Si quiere ver cómo un plan Medicare Supplement puede ayudar a cubrir los costos que Original Medicare deja, comience con nuestra sección principal sobre planes Medicare Supplement. Muestra qué cubren estos planes y cómo funcionan junto a sus beneficios mensuales.

Sources

• https://www.ssa.gov/blog/en/posts/2024-07-11.html
• https://www.ssa.gov/oact/quickcalc/spouse.html
• https://www.ssa.gov/blog/en/posts/2026-10-27.html
• https://www.ssa.gov/survivor/amount
• https://www.ssa.gov/blog/en/posts/2026-10-29.html
• https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10084.pdf
• https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/6/6b/Elderly_Couple_Eating.jpg