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Preparación de un testamento: información que debe reunir antes de reunirse con un abogado
Qué reunir antes de reunirse con un abogado sobre un testamento: las personas, los bienes, las cuentas y las deudas que debe enumerar, las decisiones que debe pensar antes y las preguntas que debe hacer en la reunión.
Un testamento indica quién debe recibir sus bienes después de su muerte, quién debe resolver sus asuntos y quién debe cuidar a los niños pequeños si ambos padres mueren. La reunión con un abogado es mucho más rápida, y cuesta menos, cuando usted lleva los datos clave. Esta guía enumera qué reunir y qué pensar antes de sentarse.
Esta guía forma parte de nuestro centro Aging at Home. Sus guías hermanas cubren testamentos, fideicomisos y designaciones de beneficiarios: preguntas que hacer, cómo crear un organizador de documentos importantes y cómo planificar el acceso a cuentas digitales y registros en línea. Una guía relacionada trata sobre organizar títulos de propiedad, pólizas de seguro e información de cuentas.
Puntos clave
- Gallup encontró en 2021 que el 46 por ciento de los adultos en los Estados Unidos tiene un testamento. Los adultos de 65 años o más son los que tienen más probabilidad de tener uno.
- Reúna cuatro listas antes de la reunión: personas, bienes, cuentas y deudas.
- Decida tres funciones por adelantado si puede: el albacea que resuelve su sucesión, un albacea suplente y un tutor para los niños pequeños.
- Algunos bienes no pasan por un testamento en absoluto. Las cuentas con un beneficiario nombrado, como el seguro de vida y muchas cuentas de jubilación, van a esa persona.
- Si usted muere sin testamento, la ley estatal decide quién recibe sus bienes. Sus deseos no controlan el resultado.
Qué hace un testamento y qué no hace
Un testamento nombra a las personas que deben recibir sus bienes y nombra a un albacea. El albacea es la persona que paga sus últimas cuentas, presenta los documentos ante el tribunal y entrega lo que queda según lo indica el testamento. Si tiene niños pequeños, un testamento también nombra al tutor que usted quiere que los críe.
Un testamento no cubre todo lo que usted posee. Los bienes que se tienen con derecho de supervivencia, como muchas casas de una pareja casada, pasan al copropietario. El seguro de vida y las cuentas de jubilación con un beneficiario nombrado pasan a esa persona, aunque su testamento diga otra cosa. Por eso el abogado preguntará sobre los formularios de beneficiarios además del testamento mismo. Revise esos formularios antes de la reunión y anote si alguno está desactualizado.
Un testamento tampoco entra en vigor mientras usted vive. Solo habla en el momento de la muerte, y usted puede cambiarlo en cualquier momento mientras aún pueda tomar sus propias decisiones.
Las cuatro listas que debe reunir
Primero, la lista de personas. Escriba los nombres legales completos y los lugares de residencia de su cónyuge, sus hijos y cualquier otra persona que pueda nombrar en el testamento. Agregue los nombres de su albacea elegido y su albacea suplente, y del tutor y el tutor suplente para los niños pequeños. Si un hijo tiene necesidades especiales, anótelo también, ya que puede cambiar la forma en que debe dejarse una parte.
Segundo, la lista de bienes. Enumere su casa y cualquier otro terreno o casa que posea, con una nota de qué nombres aparecen en cada escritura. Agregue autos y cualquier artículo de valor real o de gran significado familiar: joyas, herramientas, arte o una casa familiar. Anote quién le gustaría que recibiera cada artículo especial.
Tercero, la lista de cuentas. Enumere cuentas bancarias, cuentas de inversión y cuentas de jubilación, con el nombre de cada empresa. Anote qué cuentas nombran a un beneficiario y quién es esa persona. Agregue las pólizas de seguro de vida, con el nombre de la empresa y el beneficiario de cada una.
Cuarto, la lista de deudas. Enumere lo que debe: un préstamo de vivienda, préstamos de autos, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda. La sucesión paga las deudas válidas antes de que se entreguen las partes, así que el abogado necesita el panorama completo, no solo los bienes.
Decisiones que debe pensar antes
Piense en cómo quiere que se repartan las partes. Partes iguales para los hijos es la elección más común, pero no es la única. Piense en donaciones a la caridad, si las hay. Piense en qué debe pasar si una persona que usted nombra muere antes que usted. Piense en si la parte de una persona joven debe ser guardada por un adulto durante un tiempo, y hasta qué edad.
Piense también en su vida digital. El correo electrónico, las fotos y las cuentas en línea están detrás de contraseñas. Anote qué cuentas existen y dónde se guarda su lista de contraseñas. No ponga contraseñas en el testamento mismo, ya que un testamento puede convertirse en un registro público del tribunal.
Preguntas que hacer en la reunión
Pida al abogado que señale cualquier parte de su plan que la ley estatal pueda limitar. Las reglas sobre lo que debe recibir un cónyuge y sobre cómo se firma un testamento difieren según el estado.
- ¿Cuánto costará todo el trabajo, por escrito, antes de que empecemos?
- ¿Cómo debe firmarse y atestiguarse el testamento según la ley de nuestro estado para que se sostenga?
- ¿Dónde debe guardarse el testamento firmado y quién debe saber dónde está?
- ¿Qué cambios en la vida deben traerme de vuelta para actualizarlo?
- ¿Coinciden mis formularios de beneficiarios con el plan de este testamento?
Quién cubre qué
- Medicare Original: no paga testamentos ni otros documentos legales. Medicare cubre la atención de salud, no el trabajo legal.
- Medicaid: tampoco paga testamentos ni documentos legales. Sí existe ayuda legal gratuita y de bajo costo. Las oficinas locales de ayuda legal y las Area Agencies on Aging pueden dirigir a los adultos mayores a ayuda de bajo costo, y los grupos de colegios de abogados estatales administran servicios de referencia de abogados.
- Pago privado: la mayoría de los testamentos se pagan del bolsillo. La tarifa depende de qué tan complejos sean sus asuntos. Reunir las cuatro listas primero reduce el tiempo por el que paga, ya que el abogado empieza con sus datos en mano en lugar de buscarlos.
Qué pasa después de la reunión
Una vez que firme el testamento, guarde el original firmado en un lugar seguro al que su albacea pueda llegar. Dígale a su albacea dónde está. Un testamento guardado bajo llave en una caja que nadie puede abrir puede retrasar el trabajo del tribunal que se suponía que debía acelerar. Dé también el nombre y el número de teléfono del abogado a su albacea, ya que la firma que redactó el testamento puede ayudar al albacea a iniciar el proceso ante el tribunal.
Revise el testamento después de grandes cambios en la vida: un matrimonio, un divorcio, una muerte en la familia, el nacimiento de un nieto o una mudanza a un estado nuevo. La ley estatal da forma a cómo se lee un testamento, y una mudanza puede cambiar qué reglas se aplican a partes de su plan. Una revisión corta cada pocos años mantiene el documento acorde con su vida tal como es, no tal como era cuando firmó.
Una lista más: dónde se guardan las cosas
Agregue una quinta lista corta a las cuatro anteriores: dónde viven sus documentos clave. Anote dónde se guardan la escritura, el título del auto, las pólizas de seguro y los estados de cuenta, y quién puede abrir el lugar donde están. Esta lista no forma parte del testamento. Es un mapa para su albacea, quien debe encontrar cada artículo antes de que la sucesión pueda resolverse. Guarde el mapa con el organizador de documentos y actualícelo cuando una cuenta se mueva o una póliza sea reemplazada. Las familias pierden semanas cuando nadie sabe dónde se guarda un título o una póliza. El mapa cuesta una hora hacerlo y ahorra ese tiempo muchas veces.
Situación de ejemplo
Frank, de 76 años, y su esposa June deciden actualizar el testamento que hicieron hace veinte años. Antes de la reunión, preparan las cuatro listas en papel. Encuentran que una póliza de vida antigua aún nombra al hermano de Frank, quien murió el año pasado, y que una cuenta bancaria no nombra a ningún beneficiario. Eligen a su hija como albacea y a su hijo como suplente. En la reunión, el abogado trabaja a partir de sus listas, corrige los formularios de beneficiarios y redacta el testamento nuevo en una visita. Frank y June pagan por una reunión de trabajo, no por tres.
Su siguiente paso
Un testamento es una parte de cómo se manejan el cuidado y los costos con el tiempo. Nuestra sección Paying for Care explica quién paga qué cuando crecen las necesidades de cuidado.